美国三大银行监管机构前日联合提出建议,要求摩通、花旗等8间美资银行显着提高资本对资产比率,由原先的3%增至5%,而八大银行接受存款的分支更须达6%。监管机构希望藉此令大型银行的营运变得保守,或缩减银行的规模,避免在金融危机时再出现「大得不能倒」的情,要由纳税人出钱拯救。
美国投资银行Keefe, Bruyette & Woods的分析师估计,在上述8家银行之中,仅美银及富国两家银行能满足5%的标准,而摩通的资金缺口最大,达156亿美元,摩根士丹利则须增资141亿美元。
摩通缺口最大欠156亿美元资本
《巴塞尔资本协定III》规定,银行核心资本相对总资产的比率(或称槓桿比率)不得低于3%,最低资本比率的要求愈高,对银行借钱为业务融资的限制便愈大。美国联储局、货币监理署及联邦存款保险公司在周二提出的建议,则进一步提升银行资本要求,指定摩通、花旗、美银、富国、高盛、道富、纽约梅伦及摩根士丹利8家银行的资本比率下限由3%提升至5%,旗下受存款保障的可接受存款分支,最低资本比率更须达6%,较《巴III》的要求高出一倍。
如果三大银行监管机构的建议获接纳,8间银行最迟须于2018年1月符合新的资本比率要求。联邦存款保险公司料银行须增资890亿美元。
联邦存款保险公司称,相信有关银行可在2017年底达到5%的资本比率要求,毋须突然额外批股集资。外界料银行可透过保留盈余或减持资产以提升资本比率。联邦存款保险公司主席格伦伯格(Martin Gruenberg)称,「3%的最低资本比率要求,在过往几年没有明显纾缓不断增长的槓桿规模」,故决定上调最低资本比率的要求。
业界:限制发展 削贷款能力
银行的业界代表则驳斥,新规定要求银行把更多资金用来满足监管要求,而不是用来放贷,可能对整体经济构成损害。代表美国大型金融机构的金融服务论坛总裁尼科尔斯(Rob Nichols)亦称,「愈来愈高的资本要求,虽然对银行业保持稳健至关重要,但也限制银行业的发展,并降低银行的贷款能力」。