女子“被贷款”1200万 涉事银行回应了

四川程女士查征信时意外发现自己“被贷款”1200万元一事，将浦发银行推至风口浪尖。

7月28日，浦发银行向记者回应，对于网络报道涉及成都分行的有关信息，总行高度关注，立即要求成都分行迅速开展调查。目前相关调查工作还在进行。浦发银行坚持审慎、稳健的经营管理原则，将根据调查结果依法依规采取后续措施。

近年来，冒名贷款频见诸报端，仍在拷问银行的合规管理。

当事方称签字手印均非本人

“虽然征信报告显示贷款已经还清，但当时那种晴天霹雳和百思不得其解的感觉我想今生也忘不了！”7月27日，程女士在微博发帖称，“1200万元，是我这辈子做梦也没敢想的数字。”

程女士称，近期去银行办事打印个人信用报告时发现，她曾于几年前向浦发银行成都分行申请了2笔共计1200万元的贷款，贷款方为同一公司。虽然征信报告显示贷款已还清，但蹊跷在于她称自己从未向该行申请贷款。

▲程女士讲述“被贷款”经历

根据爆料贴内容，在调取贷款合同复印件后，程女士发现，合同上的签名和手印都均与她本人的不符。

程女士目前的诉求是，要求浦发银行配合查清事实真相，查处两笔贷款的相关经办人及审批环节的违规行为。

浦发银行称，对于网络报道涉及成都分行的有关信息，总行高度关注，立即要求成都分行迅速开展调查。经查，成都分行分别于2011年、2012年向程女士发放个人经营性贷款，个人身份证、户口本，以及个人的质押存单等贷款申请材料齐全，最后一笔贷款本息已于2013年全部结清。

谁借了这1200万元？

这两笔贷款，进了谁的账户？

浦发银行称，贷款资金使用方是汶川某电熔冶炼有限公司，程女士为该公司的股东之一。

据程女士儿子杨先生提供的文件显示，上述贷款公司名为汶川顺发电熔冶炼有限公司。公司主要从事碳化钙、镍铁生产。

程女士是这家公司的股东，持股比例8%。天眼查还显示，孙孟君以及其他股东均有股权质押在浦发银行成都分行。程女士也有40万股，从2011年3月即质押给浦发银行成都分行，目前显示仍有效。

文件显示，程女士名下前述两笔贷款均为质押的个人经营性贷款，还款期数12期，每月还款一次，均已结清。

▲个人账户还款流水

对于浦发银行的回应，程女士并不满意，她认为，浦发银行的回复避重就轻，混淆视听。她承认自己从丈夫手中继承了公司的股份，但自己从未参与过公司经营，据其所知，冒名贷款还有很多受害者。

记者联系到程女士的大儿子杨先生，他提供的程女士征信报告上显示，两笔贷款的业务种类均为个人经营性贷款，担保方式为质押，还款期数12期，账户状态均为结清。

▲程女士征信报告

在个人借款合同复印件显示，贷款品种为“个人经营性贷款”，贷款用途一栏写的是“经营周转”，贷款支付方式为“贷款人受托支付”，其他债权担保为“程女士提供的定期存单质押担保”，受托支付的交易对象账户为汶川顺发电熔冶炼有限公司。

▲程女士的借款合同

一位股份制银行的贷款客户经理告诉记者，受托支付方式下，款项会直接打到交易对象账户，并不会打到贷款人本人账户上，相当于专款专用。

程女士在浦发银行成都分行账户的还款账单流水显示，有多次还款的资金是从“王斌”的账户转到程女士账上。

给程女士做法律援助的律师向记者表示，王斌为涉事公司财务负责人，前段时间他给程女士打电话，承认是公司实际控制人授意财务人员去浦发办的贷款。程女士文化程度不高，从未参与过上述公司的经营，相关公司也没有让她参与，也没有获得过分红，不清楚公司的经营情况。所以，有理由怀疑是公司控制人和财务人员用了股东的信息用了贷款。

“我们有理由怀疑浦发银行和这家公司的实际控制人私相授受，这些交易根本就是瞒着当事人，办贷款也没有经过当事人的授权和同意，中间可能涉及会一些违法犯罪问题，我们也担心因此被卷入一些案件当中。”杨先生表示。

据悉，杨先生已经向四川银保监局寄送材料，期盼监管机构能给出一个答复。

三大问题仍待查实

梳理双方争议焦点，有三大问题仍需银行提供的证据才能真相大白：一是借款合同上的签字和指纹真伪，二是该笔贷款中的质押物存单究竟是否存在，三是还款银行卡是否程女士本人办理。

“1200万不是一个小数目，办理大额贷款的步骤相当繁琐，首先需要贷款人进行面签，要看贷款人所有证件包括身份证、结婚证等并且当面询问，再签字按手印，近几年还会全程录音录像；之后，要经过逐级层层审批；最后，还会有贷后检查等步骤。”一位国有银行的贷款客户经理向记者介绍。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，如果程女士真的不知情，这显然是被冒名贷款，说明银行存在很多问题，一是银行在基层机构和员工管理上存在问题，经办的客户经理帮助相关公司作假；二是信贷审批等内控制度流于形式，稍加审查就会发现其中是否存在问题，对借款人的身份和质押物都要进行严格审查，这笔贷款是存单质押贷款，查一下存单就知道是否是她本人的；三是涉事银行在经营理念上存在一些问题，如果程女士所言属实，那么银行其实是默认甚至纵容这样的行为，是否与浦发银行成都分行之前的755亿假贷款案有关很难说，但说明银行内部为了追求发展速度和经营指标，放纵了这些行为。

北京志霖律师事务所律师赵占领向记者介绍，如果发生“被贷款”的事件，若贷款没有还完，银行会将贷款人起诉至法院，贷款人就可以申请进行鉴定笔迹，鉴定签名的真伪。另外，在银行贷款审核时，一般都会有录像拍照，并且银行要审核是否本人携带身份证原件，并核对身份证原件真伪。

赵占领表示，像本案中如果假借程女士的名义进行贷款，并且已经还完了，在这种情况下，因为原始材料并不在当事人手中，所以除了可以向银保监会投诉外，还可以拿着征信报告等材料去起诉银行，要求银行提供相应材料，之后再进行笔迹鉴定。如果对当事人造成经济损失的，可以进行举证，并要求银行承担民事赔偿责任。