有大陆民众称,近期一些地方的国有银行以反诈骗反洗钱、维护客户资金安全为名,开始核查网上交易相对频繁的账户并进行限制。专家表示,这反映出整治金融平台后,官方利用获得的大数据对个人信息已能精准把控,达到提前布局摸底,也证明了整体的金融风险已拉响警报。
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林霜(化名)是广西某市一家餐饮店的老板。5月8日,据他透露,他所在市的各大银行,近期开始以防止转借银联卡给不法分子洗钱为名,限制活跃账户的网上交易,“以前的网上银行和手机银行现在都被限制了,银行对网上每天的转账和取现金额,以及一年的转账次数进行限制。”
林霜说,两星期前突然发现手机上不能正常进行转账交易,5月7日,他去了当地的农行、工行和交通银行三家银行,看见好多人因为出现同样问题,目前正在办理恢复手机网上交易。
“有学生、保安、男女老少都有,要求写一个承诺书,并提供各种资料,小个体需要提供营业执照、个人需要提供房产证明、公积金证明以及单位工作证明才能恢复一些功能。”
如果被限制网上和手机交易,很多业务只能去营业网点的银行柜台,或者有人脸识别的柜员机办理。林霜说,现在还把用钱的额度强制减少、限额在3000元,“就是自己账上的钱,转账和每天取现的额度有限制,信用卡也都在降低额度,现在一类卡(许可权最高的银行卡)不给办了。”
林霜说,只有办理后的卡才能恢复一些额度和许可权。“因为做生意需要资金,限额后就很不方便,你转3万块,一天只能转3千,要10天才能转完。”
他表示,银行采取这些措施事先没有发公告通知大家,隐隐感觉债务危机,金融危机要来了,“因为我们当地现在疫情不太严重,由于断断续续的封城,倒闭的个体户很多,像我以前做餐饮的,因为房租太贵,又没什么人消费,就倒闭了,(餐饮店)倒闭的挺多。”
湖南长沙的文先生也有同样的经历,他表示,当地银行以反诈反赌、所谓维护客户资金安全的名义,要求客户带个人资料去银行核查,并讲清每笔资金来源,还要写承诺书。
“前不久被莫名地停止微信转账,后经过跟银行交涉,才知道是因为转账频繁,要我拿身份证去银行核实我的每一笔收入。”温先生说,“他们主要是针对交易相对频繁的账户。”
大陆媒体报道,4月以来,包括农业银行、浦发银行、光大银行、龙海农商银行等多家银行纷纷发布公告,对部分客户个人网银、掌银转账、网上支付交易和非柜面业务的限额进行调整,单日限额调整至1万元甚至几千元不等。
旅美经济学家Davy Jun Huang分析,官方此举,反映出金融平台遭到整治后,官方利用获取的大数据对客户个人资讯已能精准把控。
“之前微信支付宝和他们的数据是自己管理,金融平台整顿后,他们把数据都交出去了,银行拿到你微信支付宝的信息,发现你在银行贷了钱,在外面又借钱,知道你的资金情况,银行就开始排查,证明他们之间现在完全是联动的,每个人的资讯传统银行也能整体掌握了,国家对每个人的情况把握越来越准、越来越清晰。”
另一方面,也反映出官方担心金融系统出现风险,“担心疫情之后很多人撑不下去断供,银行坏帐太多,说明整体的抵押贷风险很大,金融稳定性面临很大的挑战,所以,银行要审查,提前布局摸底,评估目前的情况。这证明整体的金融风险已拉响警报。”