房屋断供增加 中国底层民生艰难

　　最近一些中国民众开始在网络上或是向媒体讲述自己房贷断供的故事。这些中国最底层的业主们，倾尽所有投入房市。但是，随着房市泡沫危机日重，以及因疫情等原因而导致的收入下跌，他们终是难逃房屋被拍卖、甚至被列为失信者而受到惩罚的结局。

　　近日，有媒体访问了中国多地的民众，不少受访者或是失业、或是收入大减，有些家庭已经无法支付房子的贷款月供。在被视为中国经济风向标的深圳市，宝安区一家房产经纪公司经理王先生表示，从他掌握的情况看，去年疫情爆发后，当地失业人员有所增加，一些业主失去经济来源后还不起房贷，因此出现了一些断供房，不过，截至目前数量还不是太多。

　　从2017年1月开始，中共最高法院在全国范围内推行法拍全部上网，实施5年来，拍卖房数量显着增加。根据中国阿里司法拍卖平台的住房拍卖数据，今年截至12月21日，该平台共进行住宅用房拍卖约32.6万套，相比2020年（29.1万套）增加了12%，相比2017年（18.6万套）增长了75%；在2021年的各省住宅拍卖数据中，广东、江苏、山东、浙江等省的拍卖数量居前。从2014年至今，阿里拍卖平台共拍卖了超过169.3万套住宅。

　　根据“浙商资产研究院”在今年6月发布的今年第4期《中国司法拍卖数据快报》，今年5月份，中国房产司法拍卖数量相比2020年5月份增加了36.9%。浙江、广东、江苏、山东、四川、重庆、湖北和上海8省市司法拍卖市场扩大，其中四川、广东、江苏的拍卖数量居前三。

　　自住房面临被拍卖

　　在中国一些经济情况较差的省份，有家庭面临失去自住房的危险。最近，河南省郑州市的一对打工族夫妇，委托媒体人讲述了自己面临断供的故事。

　　这对夫妇通过贷款以110万元（17.2万美元）的价格买了一套自住房，月供4800元（750美元）。但是，今年7月中国教培行业被当局整肃后，作培训老师的妻子就失业了，而丈夫的餐馆也在疫情冲击下倒闭，只能外出打零工，整个家庭的月收入从之前的1.1万元（1718美元）锐减到4500元（703美元），不吃不喝也不够还房子月供的钱。目前，该夫妇已经接到银行的通知，如不能及时归还贷款，他们的房子将被银行收走，进行拍卖。

　　中共央行在2019年10月下旬对中国30个省市的3万余户城镇居民家庭资产负债情况进行调查后报告，中国城镇家庭的主要资产就是房产，家庭负债以银行贷款为主，其中最主要的就是房屋按揭贷款。

　　报告称，中国城镇居民家庭的住房拥有率为96%，只有一套住房的家庭占比为58.4%。而刚需型房贷家庭的债务风险突出。此外，中青年群体的负债压力大，债务风险较高。

　　在受访家庭中，有负债的家庭占比56.5%，户均银行贷款49.6万元（7.3万美元），占家庭总负债的96.8%。从负债用途看，76.8%的有负债家庭有住房贷款，户均家庭住房贷款余额为38.9万元（6万美元），占家庭总负债的比重为75.9%。这意味着，一半以上受访家庭的房子都抵押给了银行，一旦违约，房子就归银行所有。

　　而美国经济研究公司荣鼎集团（Rhodium Group）在2020年5月的一份报告则显示，2020年，中国家庭债务上升至收入的128%。

　　投资房巨亏

　　在中国一些超大城市及周边，有普通百姓将有限资金投入房市，以期炒房获利，结果却因政策和经济环境变化而血本无归。

　　近日，河北张家口一个小区业主们打算集体断供的聊天记录传出。这个地区的房子因邻近北京，近几年来价格一路飙升，吸引了不少业主进场炒房。打算断供的业主们多是在房价高位时买的房。但是，开发商云集导致当地房子供大于求，现在当地房价已跌去一半，房子仍然没人买。一位业主说：以租养贷的计划也破灭了，实在没钱还贷了。还有的业主表示：只要有人愿意接替还贷，他就把房免费送出去。

　　中国经济观察网今年12月18日的一篇文章提到，当地最近两年法拍房数量增加迅速，大部分房源都是断供房。业主也都是在房价高位时进场，没想到遇到史上最严的限购政策，当地房市随即转冷，房价也大跌。

　　中国西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心与蚂蚁金服公司在2019年10月联合发布的调查报告显示，从2011年起，调查者持续追踪了中国355个城市、4万户家庭的债务情况，结果发现：在2013年到2018年间，中国家庭的住房贷款占家庭债务的比重高达55.6%，多套房负债占比逐年递增。以2017年至2018年为例，多套房的住房贷款占比从62.9%增至65.9%，超过了首套房贷款占比。

　　断供后果严重

　　断供对于购房者来说，不仅之前的首付和月供付之东流，还可能受到“失信”的惩罚。

　　在中国社会的社会信用评价体系中，金融违约等行为都会被纳入“失信”的记录。失信者会面临惩罚，其中包括：被禁止买机票或是买高铁票；在有些地区，其子女的大学录取还会受到影响。

　　被纳入“失信”黑名单者，2年至5年内，可能会被限制从事互联网信息服务、网上行为受限制及被行业禁入等。中国多个城市已经和中国移动、中国联通、中国电信合作，会将失信者的手机铃声设置成专属“老赖”的声音，设置部分地区的电影院还会在放映屏幕上公示失信者的个人信息。

　　香港金融分析师蒋天明（Katherine Jiang）指出，作为中国房地产链条上的最后一环——购买房屋的普通老百姓，把毕生大部分积蓄投入到房地产中，但如今有些人在无能力偿付房贷的时候，或落到了无处可居的境地，“民生之艰”越发凸显。