这年头，还钱比借钱难

　　经济情势不佳影响收入，中国越来越多民众选择提前还贷并重新规划资产分配。面对这波浪潮，陆续传出部分银行技术性拖延行政流程，阻止提前还贷，“出现还钱比借钱难”的情形。

　　综合经济日报、证券日报、每日经济新闻报道，中国提前还房贷的浪潮从农历年前蔓延至年后，提前还贷人数持续增加。为了对抗这样的情况，不少银行增加还款申请时间、收取违约金以及提高还款资格门槛等方式。这样的行为也令不少亟欲还款的民众大感不满。

　　一名沈姓民众在报道中提到，按照过去签订的房贷合约，已经符合还款资格，然而从去年底申请至今，还未接到银行受理申请并核可的通知，向银行询问也只获得要等3个月以上的模糊答覆，然而“不受理又不说明具体时程，这不就是故意拖延吗？”

　　另一名郭姓民众提到，向银行申请提前还贷后随即被受理，然而必须排队半年，而且“这半年还是要照常还款、承担利息”。

　　报道提到，光是过去1个月，上海的市民服务热线就收到了超过70条“还款难”的投诉，包含“排队等半年”、“收取违约金”、“网上无法预约”等各种情形。

　　报道分析，驱动民众提前还贷的动力大致上有4项，分别是房贷偏高，为了减缓家庭支出压力与预防通货膨胀引发贬值；在疫情之后，防御性心理逐渐增加，风险偏好快速下降，促使存款额快速上升；有投资意向的民众希望重新分配资产；最后则是看到别人提前还贷进而跟风的“羊群效应”。

　　在大规模“抢还贷”的背景之下，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，适度降低房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担，减少民众提前还款行为，促进房地产市场健康平稳发展，提振居民扩大消费的意愿和能力。

　　然而调整贷款利率并非易事，报道引述中国银行研究院研究员叶银丹指出，不同时间申请贷款的民众，负担的房贷利率差异大，“若一刀切下调房贷利率，容易带来各种套利空间；若制定差异化下调政策，又容易带来新的不公平，易在执行层面引发新的问题。”

　　董希淼则认为，金融管理部门可以加强对商业银行的指导，落实各种自律机制或优惠政策，逐步缩小不同时期房贷利率的差异。