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经济情势不佳影响收入,中国越来越多民众选择提前还贷并重新规划资产分配。面对这波浪潮,陆续传出部分银行技术性拖延行政流程,阻止提前还贷,“出现还钱比借钱难”的情形。
综合经济日报、证券日报、每日经济新闻报道,中国提前还房贷的浪潮从农历年前蔓延至年后,提前还贷人数持续增加。为了对抗这样的情况,不少银行增加还款申请时间、收取违约金以及提高还款资格门槛等方式。这样的行为也令不少亟欲还款的民众大感不满。
另一名郭姓民众提到,向银行申请提前还贷后随即被受理,然而必须排队半年,而且“这半年还是要照常还款、承担利息”。
报道提到,光是过去1个月,上海的市民服务热线就收到了超过70条“还款难”的投诉,包含“排队等半年”、“收取违约金”、“网上无法预约”等各种情形。
报道分析,驱动民众提前还贷的动力大致上有4项,分别是房贷偏高,为了减缓家庭支出压力与预防通货膨胀引发贬值;在疫情之后,防御性心理逐渐增加,风险偏好快速下降,促使存款额快速上升;有投资意向的民众希望重新分配资产;最后则是看到别人提前还贷进而跟风的“羊群效应”。
在大规模“抢还贷”的背景之下,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,适度降低房贷利率,有助于减轻居民住房消费负担,减少民众提前还款行为,促进房地产市场健康平稳发展,提振居民扩大消费的意愿和能力。
然而调整贷款利率并非易事,报道引述中国银行研究院研究员叶银丹指出,不同时间申请贷款的民众,负担的房贷利率差异大,“若一刀切下调房贷利率,容易带来各种套利空间;若制定差异化下调政策,又容易带来新的不公平,易在执行层面引发新的问题。”
董希淼则认为,金融管理部门可以加强对商业银行的指导,落实各种自律机制或优惠政策,逐步缩小不同时期房贷利率的差异。
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