钱存中国银行 看得到领不出

　　新冠肆虐全球，中国坚持清零打击外商信心、扰乱全球供应链，如今中国面临经济增长放缓，人力成本上升，市场竞争加剧，对外资的吸引力明显不足，使各企业为了分散风险，加速“去中国化”，外资正“雪崩式”撤离中国。为了减缓资金外流、阻贬人民币及防范金融风险，中国政府展开一系列行动，避免企业及个人利用虚拟货币跨境及其他手法洗钱出境。

　　新兴市场教父墨比尔斯（Mark Mobius）在3月初表示，他个人在上海汇丰银行（HSBC）的基金投资款项就无法提领，而且银行方也拿不出合理解释。他强调，中国政府正在限制资金从中国流出，所以投资中国必须非常小心、谨慎。

　　中国民众提款也遭银行刁难

　　其实早在2022年4月，中国爆发数千储户存款突遭冻结，民众不但无法提领现金，亲自到银行想领现，健康码还莫名被标为代表禁足的“红码”，这起事件涉及金额高达约400亿人民币，引爆社会极大争议。

　　7月中旬“提款难”问题持续在各大城市蔓延扩大，从北京、山东、海南到深圳等省市，先后出现多家银行储户遭遇银行储蓄卡被冻结的情形，只能存款不能提领。分析指出，这与银行资金流危机有关，金融机构以防诈骗名义冻结储户帐户不给提款，实为争取内部资金周转时间。

　　除了中国银行之外，中国其它大型银行如建设银行、工商银行、邮储银行等多家银行也有类似情况，部分支行门外，要求解冻的储户大排长龙。“银行完全可以无视你的个人权益，并且配合政府，用各种理由来刁难和限制你”。这种现象使民众对银行信心全失

　　地缘政治紧张 资金逃出中国

　　自俄乌战争开打以来，各企业重新审视地缘政治风险，投资客为寻求分散风险，急于将财产投入有成长机会，又可避险地缘政治衝突的国家，泰国、新加坡和马来西亚等邻近国家成为最受欢迎的选择。

　　根据2022年东协投资报告（Asean Investment Report 2022）2021年来自中国的直接投资年增率96%，达到近140亿美元，主要集中在制造业、数位经济、基础设施和房地产领域。此外，墨比尔斯也看好印度市场，他认为，投资人应该考虑投资印度，“印度也有十几亿人口，可以做和中国人一样的事，做同样的制造业”。

　　去年中国经常帐盈馀将从去年创纪录的近4200亿美元大幅缩水，进而使人民币面临贬值压力，主因是中国出口因全球经济成长放缓而持续下挫，且中国民众在防疫解封后又大批出国旅游，将导致资金进一步外流。

　　忧心资金将被锁在中国 外企透过秘密管道外移

　　由于中国经济疲软和美国持续升息，导致人民币贬值，使投资人忧心忡忡。涵盖股债市场和直接投资流动资金的中国国家金融帐户显示，2022年上半年就有1010亿美元的淨资金撤离中国，此外，在中国的国际收支平衡表中被列入“误差与遗漏”（errors and omissions）类别的，出现452亿美元淨流出，让经济学家怀疑，有些资金正循非法或半合法管道移出中国。

　　法国外贸银行（Natixis）首席亚洲经济学家埃雷洛（Alicia G. Herrero）表示：“误差与遗漏基本上反映的是居民以非官方方式移出资金，不光是外国资产经理人不再投资中国，未纪录的资金外流也在恶化当中，随著信心动摇，人们想把钱带走。”

　　透过“地下钱庄”、海外置产、留学、换汇、不法贸易等方式都是常见资金外移手法，其中，比特币等虚拟货币，由于具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点，很容易为资金外流提供便利。随著中国资金外流加剧，赌场及地下钱庄洗钱近年来也成为中国当局严查的重点，该国政府下令清查澳门博彩业，围堵政府官员和富豪洗钱通道。

　　重罚仍难挡资本外逃 反致洗钱案大增

　　中国政府长期以来，对外汇的买卖实行严格管制，对“私自”买卖外汇等行为保持“零容忍”态度，对公民跨境现金转移加以控制，限制1年内不得超过5万美元。中国外汇管理条例声称，私自买卖外汇或倒买倒卖外汇等行为，将由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下罚金；情节严重者，处违法金额30%以上、等值以下罚款。即便立下如此严厉的规范，仍难挡资金外移。

　　自2021年以来，共有2起查处罚金超过1000万人民币的行政处罚案例，2021年7月，专业文化产业公司保利文化集团因违规将境内外汇转至境外”被处罚金2375万人民币；2021年12月，美福佳业（厦门）汽车服务有限公司因“企业外汇资本金结汇行为构成非法结汇”而被处罚金2800馀万人民币。

　　北美投资策略顾问Mike Sun表示，自中国收紧外汇政策以来，中国企业和个人通过地下钱庄转移资金的情况越来越严重，这也是中国政府加大力度打击地下钱庄的重要原因。

　　超级富豪加速逃离中国

　　《亨利全球公民报告》（Henley Global Citizens Report）估计，今年将有1万名高资产人士离开中国，是继俄罗斯之后最多的国家。看到严格的防疫限制和相关的抗议活动之后，更多的中国中产阶级可能对他们自己在国内的前景也不看好。外媒报道，中国富裕阶层正加快推动移民计划，这或导致大量人才及巨额资金外流。

　　据瑞信集团去年第3季的报告指出，中国拥有的超级富豪人数是世界第二大，仅次于美国，超过3.2万人拥有逾5000万美元的财富。另据Henley & Partners统计，去年约有1万800名中国富人移民至海外，为自2019年以来最多。

　　法国外贸银行亚太首席经济学家Alicia Garcia Herrero表示，疫情前中国面临约1500亿美元资金外流，今年情况恐会加剧，若中国有效率地限制人民取出资金，或许外流规模不会比前几年大，但仍会影响中国劳动力、生产率和经济增长。