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下一个十年,是财富的大洗牌期。
为什么这么说?因为几乎各行各业都得经历衰败——重建的过程,而对个人而言,去杠杆更是会导致原本领先几个身位的社会财富拥有者,和普通人之间的差距被无限拉平。
大家要知道,除了顶富以外,中国多数人的财富领先,都是建立在杠杆的基础之上的,其中以房子居首。很多人就算有全款付清的能力,也会选择贷款,然后把贷出来的钱再放到其他房子,或者股市、基金、币圈等各类其他的投资品之中。
今年下半年开始,全国不断传来断贷的信息。这也正常,就业形势都严峻成这样了,前面乱冲了那么多年,杠杆早已拉满,如今失去持续收入来源,不大面积断贷才是奇怪的。
但很多人还是低估了另一件事,那就是加保证金。
房子是杠杆,其实每个人都知道,但就算对杠杆最深恶痛绝的人,也不会排斥房子上的杠杆,因为大家觉得“这里不一样”。为什么不一样?还是被长达20年的牛市,被媒体和各类报道给惯坏了。
我给大家算过一笔账,一套1000万的房子,首付300万,如果跌了30%,会怎样?不是你的本金跌了90万,而是你的300万本金彻底跌没了——也就是这套房子理论上已经不是你的了。
很多人大吃一惊,哇,原来这么危险。
别急,银行是不会允许跌这么多的时候才找你的,因为只要你不是全款买房,你就是加了杠杆,既然加了杠杆,当然有平仓的安全线。否则等你的300万本金一跌完,万一你房子不要了,开发商又倒了,银行岂不是要哭死?
所以它可能会在评估价跌了20%的时候,就来找你补钱。
什么意思呢?此时这套房子800万,它只能贷给你560万,但之前贷了你700万,所以你需要补上这140万差价。实际操作中可能会比这个金额稍少,但大体是这么个数量级。
那我问问,对于一个堪堪每月还款,甚至因为工作原因,都不太够还款的人来说,哪里临时去找100多万的现金?
知乎er都说北上广深随便拿套房出来就是1000万,那有没有调研过多少人能随便翻翻口袋拿出100多万现金?
罗伯特清崎说,能往我的口袋里装钱的,叫资产;要从我的口袋里掏钱的,叫负债。之前由于“中国楼市是例外”而被骂得很惨,这下大家是不是理解得更好一点了?
风险没有“变现”,不代表风险不存在,也不代表赚了钱的人在过程中没有承担风险。
而我说的这一批即将被动了房子的,正是中国经济的中流砥柱,只要他们的纸面财富大批量地消失,就会有极其严重的连锁反应——大部分行业都将萎缩。
提起日本房地产,必说“消失的三十年”,但中国的症状不会更轻,差不多在各位退休以前,中国经济或许都无法彻底恢复元气。
都在埋怨中国阶层固化,你等着,马上大家就一起返贫了,到时候看看你究竟有什么本事能从人堆里脱颖而出。
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