体制内外苦日子来了，养老金并轨只是开始

历史遗留原因中国的社会养老，搞的养老金双轨制，这种制度导致了机关事业单位与企业职工在养老金领取上的差异，体制内与体制外退休老人两种天差地别养老生活。

同样勤勤恳恳工作35年，体制内有编制人员，退休后能拿到，退休前80%～90%的工资收入，不包扣职业年金，加上职业年金，退休生活幸福感，让人踏实。

同样勤勤恳恳工作35年，私企大厂企业职工，退休后能到，退休前40%的工资收入，加上企业年金，一大笔钱，退休晚年有保障，

问题是企业年金，企业福利制度，非强制性，企业长期能赚到钱，一切好说，最近，这几年，能不裁员、正常发工资、不降薪，已非常牛逼公司。还要什么“自行车”，本来企业年金不是为普通职员准备的。

职业不分贵贱，体制内外养老金待遇分高低，直接决定法定退休年龄是退休还是“失业”。

国际劳工《社会保障最低标准公约》规定，养老金的最低替代率为55%，而世界银行组织说，要维持退休前的生活水平不变，养老金替代率需不低于70%。

简单说，如果养老金低于50%，生活水平对比退休前会有大幅下降；

如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；

如果在70%-100%之间，就可以维持退休前现有的生活水平。

参照中国体制内外退休养老金替代率，不难发现，退休前提保障生活水平不变，或提高。

体制内符合标准，体制外养老金替代率，差一大截，生活水平保障不了的退休，也能叫做“失业”。超过90%以上的人不在体制内~~

这种不平衡的待遇，引发了社会对公平性的讨论，暴露了养老金制度中的结构性不合理。

哪里不合理改哪里～

一、养老金并轨

国家早在2014年启动了养老金并轨改革，并设定了10年的过渡期，从双轨制改单轨制。

改革的目的拉平体制内外养老替代率，难一步到位实现，能逐步缩小差距，人人老了有口饭吃，老有所养。

改革的核心是统一养老金，缴纳规则和计算方法，确保所有退休人员，都能在相同的标准下领取养老金。

今年刚好是养老金过渡期的最后一年，也是见证历史一年，涉及所有快退休和未来退休的人，在改革细节会做特别安排。

二、养老金并轨前后分别该怎么算？

2014年10月至2024年9月30日退休的“中人”

按照合理衔接、平稳过渡的原则，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再依据视同缴费年限长短发给过渡性养老金。

为确保“中人”改革后保持待遇水平不降低，设立10年过渡期，过渡期内“中人”退休实行新老待遇计发办法对比，保低限高。

新办法（含职业年金待遇）计发待遇低于老办法待遇标准的，按老办法待遇标准发放，保持待遇不降低；

高于老办法待遇标准的，超出的部分，

第一年退休的人员（2014年10月1日至2015年12月31日）发放超出部分的10%，

第二年退休的人员（2016年1月1日至2016年12月31日）发放20%，

依此类推，到过渡期末年退休的人员（2024年1月1日至2024年9月30日）发放超出部分的100%。

简单说，在十年过渡期内：

当新办法养老金<老办法养老金时，按老办法计发。

当新办法养老金>老办法养老金时，按如图计算↓↓

“限低从高"的政策确保了过渡期内，退休人员的养老金不会低于双轨制下的标准，同时逐步向单轨制下的替代率靠拢。

三、单轨制后养老金替代率，会有多大变化

应该说，这种变化有限。我们的社保养老金采取现收现付制，有工作的年轻人交社保的钱，直接给退休老人领取，叫“现收现付制”。

好处是轻松保证养老金机制正常运行。

坏处则是，如果交的人变少，领取的人变多，要么财政持续补上缺口，再降低养老金替代率，或延迟退休，不管哪个政策落地实施，困难重重。

当下，这种“坏处”放在这样一个历史阶段，领钱的人越来越多，交钱的会越来越少。

2022年出生人口是956万，交社保的人是2113万。

假如退休时间不变，等到2052年，交社保的这2113万人，也要开始领退休金了，他们领的社保养老金，来源2022年出生的956万人缴上来的钱。

未来，一个年轻人交的钱来养两个退休老人，想一想，社保缴纳基数该交多高，才能满足两个老人的退休生活。

养老金并轨只能延缓社保基金支出压力，改变不了现状，体制内和体制外，都要学会过苦日子。

养老主要还是靠自己，才靠谱。

有人在尝试，去年出现新职业“全职女儿”，非常吸引人眼球，父母得有经济基础，养老金高的家庭，有能力让儿女不去在外面打工受委屈，养老金4万每月1万发儿女，对女儿来说不错选择。