宋敬来稿：加拿大退休金制度应该这么改

万维加拿大网友宋敬来稿：                                            

从上周开始，自由党和保守党就加拿大退休金开始大战口水，但两党都拿不出什么像样的解决方案。

加拿大退休金计划分两块，一块是公共企事业部分，它由政府负责，目前没问题；有问题的是私营的部分。现在私企由于经济危机的缘故严重失血，不少企业因为倒闭致使该企业的退休金计划中断。很多即将退休的人可能面临着无钱养老的窘迫状况。对此，人们不禁要问，为什么同属加拿大人，却要遭遇截然不同的待遇？

其实，想想很简单，为政府做事的人，政府是一定会给与保障的，而且这种保障是没有前提的，也就是说，无论经济好坏，世态炎凉，这份退休计划都将伴随你终生。因为它有强大的政府财政作保证，哪怕出现金融危机，政府遭遇巨额财政赤字，他们也可以通过发债实现对公务员的保障承诺，对政府说来，大不了让央行多印一点钞票就完了，因为政府总有这样的特权。请注意：这一功能惟有政府所特有，其他任何组织和机构都无从享受此般待遇。

相比之下，为企业做事的人，就惨多了，他们未来的幸福全都寄托在自己服务的企业身上：企业好，他们的未来，就有保障；企业不好，他们就可能喝西北风。话说回来了，谁能保证一个企业能永葆青春，良性经营，始终不倒呢? 这对那些辛苦了一辈子才熬到退休的人来说，是不是有点太不尽人情了。

所以，从这个意义上来说，加拿大的退休金制度需要改革。怎么改革？难道真的要让企业增加对退休金计划的资金投入吗？坦率地说，就是政府能给他们一点税收上的减免，正常的退休金计划也是难以维系的。

首先，现在北美的企业最大的问题就是缺乏竞争力。美国这么多年来出口不畅，主要就是价格竞争力不够。大家不妨想象企业承付了那么多的社会责任（我把它称之为企业社会化），从失业保险到退休金，它们什么都管，哪还来的竞争优势呢? 如今经济不好，还要他们增加对养老金的投入，实在是难上加难。
即使一些能生存下来的企业通过减税可以增加对退休计划的投入，可那些已经倒闭的企业该怎么办？老实说，问题并不在于此。我们需要从根本上改变这种退休金的筹集方式。首先应当从由企业代缴代管，变为由个人缴纳和政府集中管理的模式。

我们有全民医保的成功经验，同样可以借鉴到退休金的管理制度中来。首先由政府制定最低的退休金保障底线，根据退休计划参与者的月收入，按比例缴纳，（失业期间，可以暂缓或减免），再由政府统一地进行投资管理。当然，政府在投资过程中必须坚守审慎的原则，可以投资一些相对成长性好又稳健的长期项目，譬如像房地产，从长期来看，它们不仅可以克服通胀，而且是包赚不赔的。六十年前3000块的房子如今成了百万的地产，这样的例子比比皆是。
退一万步说，即使出现像这次如此严重的金融危机，政府还可以将退休金计划打包成债券向高收入者进行融资，作为他们的避税工具；融资额再不够的话，还可以直接向央行发债，因为社会总财富不会因此而减少的，不过是再分配罢了。