钱 庄：中国旧时私人经营的金融业商店，主要从事存款、放款、汇兑等业务。已退出历史舞台，被现代银行机构所取代。
地下钱庄：非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。
大部分人都会认为通过地下钱庄进行一些金融活动相对方便，原因是可以不受很多金融政策条款的限制；手续费相对低廉；交易过程简单迅速。同时大家也会承认同地下钱庄合作具有一定风险，但是你想过一旦发生损失到底有多大吗？是100%！
首先说说地下钱庄都有什么潜在风险：由于地下钱庄的渠道在法律上没有名份，一旦发生交易纠纷，地下钱庄客户的权益恐怕很难得到法律援助；由于很多国家（尤其是中国）都在严厉打击地下钱庄，被查获后冻结的资金都是地下钱庄客户们的，这些资金没有退还的可能；如果地下钱庄的经营者恶意携款消失，那么损失只能是客户自己承担。
据有关方面估计，中国每年有高达近3000亿人民币的收入游离于国家金融监管体制之外。另据中国公安部、人民银行、国家外管局联合通报，自颁布实施了《反洗钱法》以来，2007年共查获地下钱庄窝点300多个，涉案金额近300亿人民币。就是说，在中国的地下钱庄中有10%的资金被查获、冻结。对于中国地下钱庄的损失是10%，但是对于某个地下钱庄的客户个体来说损失是100%的。
国际汇款的非法通道比较隐蔽，而且往往在加拿大和美国注册的分支机构也是披着合法外衣的，那么大家在往中国汇钱时如何来辨别呢？其实也不难，因为人民币不是可兑换货币，所以国际间的货币流动不可能以人民币的形式存在。如果某家汇款公司能预先锁定兑换汇率，而中国收款人只能收到人民币，它就是在使用中国国内的私人账户非法进行境内转账，逃避外汇管理局的监管。在中国合法经营的国际汇款公司如加拿大PAYSTONE公司和美国西联汇款等所预先提供的汇率只能是参考汇率，实际汇率是发生在中国境内收款结汇时。还有一个一目了然的方法，就是看看谁敢在中国公开作广告，有银行支持，谁就是合法的。所以在速度和费用差不多的情况下，大家大可不必去冒全额丢失的风险，还是使用合法正规的渠道为妥。
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