关闭信用卡 多数人易犯的最大信用错误

　　听起来很正常，关掉信用卡可以避免欠下更多卡债，有助信用评分。是这样吗？不是的。最有可能发生的是你的信用评分会下降，下降多少取决于关闭的卡及其信用额度。

　　私人理财网站“ValuePenguin”写道，取消信用卡时，你曾经拥有的一些信用记录会随之消失。这会改变你的信用额度使用率，而这是计算信用分数的一个重要因素，较低的信用额度使用率较好，如低于30%。

　　假如你有三张信用卡，每张卡都有1,000美元的信用额度，卡A有500美元的余额、卡B有300美元的余额、卡C没有余额，使用率一共为27%（800美元的总余额除以3,000美元的总信用额度）。但是如果你关闭卡C，剩下两张卡的使用率可高达40%（800美元的的总余额除以2,000美元的总信用额度）。

　　信用专家John Ulzheimer说：“如果你的使用率高涨，信用分数可能下降多达40到60分。关闭一张卡只因为不想要它了，这可不是好理由。”

　　何时应该关闭信用卡？

　　有时必须关闭信用卡，尽管会影响信用评分。

　　例如你不能控制自己。发现自己总是刷爆信用卡却不能付清余额，那么最好是摆脱信用卡以帮助你节俭开支。金融服务行业营销研究公司Phoenix Synergistics公司总裁Bill McCracken说：“或者，直接用剪刀剪掉信用卡。这样你的信用记录仍然保留。”

　　你支付不起信用卡。假如你被注册奖金诱惑，申请了一张年费很高的卡，但是第一年免年费。那么向前推12个月，现在年费不免了，但是高昂的年费对于你的预算来说太过分了，也许这是关闭账户的好时机。

　　或者，你可以与发卡机构商量，如果你一直及时付款，发卡人可能不愿意失去你这位客户。你可以要求发卡机构将卡降级为无年费卡或者是要求减少年费。如果发卡机构同意，便可以保有信用卡，并从积累的信用中受益。

　　你离婚了，那么关闭信用卡账户以避免财务凌乱是个好理由。离婚夫妇应该在结清余额后取消账户。如果还有未结清的余额，仍然应该立即关闭卡，在离婚协议中写明由谁在什么时间段里结清余额。无论谁应该结清，两人都对未结清的债务负有法律责任。

　　尽量结清所有余额，即使信用卡账户关闭，你仍然应该支付余额和余额利息。

　　如果取消一张卡时不但能够结清余额，还有余钱，请在关闭账户之前尽可能多地支付其它信用卡上的余额。这将有助于降低你的整体信用额度使用率，从而尽可能减少对信用评分的不良影响。

　　要考虑未来的信贷计划。如果你计划在未来6至12个月内获得新的房屋贷款、汽车贷款或其它大额贷款，不要取消任何账户，否则你的信用评分下降，即使下降一点点，可能足以造成更高的贷款利率，甚至使你不符合贷款资格。

　　用完卡上的奖励。如果你打算关闭的卡上有奖励，就花掉它，如果不足以购物或旅行，请要求信用卡账款、现金回赠或礼品卡。