最富有穷光蛋：年赚33万手头拮据 还背债80万

　　一个人可能同时是富豪和穷光蛋吗？根据理财节目“拉姆西秀”（The Ramsey Show）中心理学家德洛尼（John Delony）的说法，答案很明确“是的”。

　　在最新一档理财节目中，德洛尼将一位打电话进来与他对话、名叫亚当的男子称为“最富有的破产者”。

　　亚当表示，他们夫妻与全美大约30%的屋主一样，发现自己手头拮据且债台高筑；而根据美国人口普查数据显示，他们的淨收入加起来每年大约33万元，是全国屋主中位数的三倍之多。

　　亚当夫妻怎会赚了这么多钱还破产呢？

　　戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）的女儿、主持人瑞秋·克鲁兹（Rachel Cruze）推测，他们应是没有量入为出。她对亚当说，虽然她只能想像他们的生活方式，但她敢说一定很棒。克鲁兹非但不支持亚当所提的卖屋想法，反而坚持他们夫妻应大幅削减支出预算，并做出某种程度的牺牲。

　　他们的负债情况有多糟？

　　在电话中，亚当简要说明了他们的财务状况。亚当说，尽管他的房子资产淨值约40万元，但两人的债务约有80万元。这是个惊人的数字，即使利息是零、每月偿还4000元，也需要将近17年才能还清。

　　这笔巨额债务的细目为：两笔汽车贷款共15万元、28万元学贷、38万5000元的房贷馀额。

　　除了债务外，亚当一家在打电话当时只有1万元的存款。考虑到他们的生活方式和须定期偿还贷款的情况，这笔钱很难支应三到六个月的开销。

　　他们该何去何从？

　　在克鲁兹看来，亚当和妻子有几个选择：可以卖掉房子，拿到40万元，把债务一举还清。但她并不喜欢这个办法。以下是理财专家克鲁兹与搭档德洛尼为亚当夫妻列出重返生活正轨的三个步骤：

　　1. 卖掉两辆车，缩小规模，即使车辆已经不值几个钱。

　　2. 将家庭预算削减至每年75000元（或每月6250元）。

　　3. 用每月剩馀的钱还清所有债务，从小到大。

　　据克鲁兹估计，依上述计划，亚当夫妻可在12至18个月内摆脱债务。不过，根据亚当各项贷款的利率，他最好还是采用雪崩式（avalanche）还债策略，而不是拉姆西建议的滚雪球（snowball）方法。在雪崩式还款策略下，亚当与妻子将优先处理利率最高的债务，同时以最低还款额支付其他债务，目的是节省更多的利息。