原打算70岁才拿社安金却罹癌 应提早申领？

　　原本打算等到70岁才拿社安金，却在63岁时得到癌症，是否应该提早申领？理财网站“金钱智慧”(MoneyWise)分析，出现健康问题的退休族，未来状况变得不确定，相较于身体健康的退休族，对于社安金申领要更加审慎规划。

　　最早可以申请社安金的年龄是62岁，但对于1960年之后出生的民众来说，如果还没有届满67岁“完全退休年龄”(full retirement age)就开始拿社安金，每个月领取福利的金额将永远缩水。未达“完全退休年龄”之前的每一年，领取福利大概少6.7%，减少6.7%的规定最多适用3年，接下来每年缩水幅度调为5%。相反的，届满67岁才开始拿社安金，在70岁之前每年福利可多8% 。

　　专家表示，对于绝大多数健康退休族而言，晚领社安金较有好处，如果得了癌症，则要评估有那些选项。

　　假设届满67岁每月可领社安金2000元，63岁便提前申领，四年下来福利大约减少25％，平均算来每个月领取1500元。若到70岁才申请社安金福利，从63岁开始计算要等七年，换算起来是12万6000元的收入；70岁领社安金每个月支票会有2480元，比63岁就拿社安金多出980元。

　　每月2480元福利领取四年又三个月之后约有12万6480元，差不多是63岁开始拿七年社安金的12万6000元。因此，如果等到70岁才拿社安金，寿命要活到超过74算生日之后才划算。

　　如果觉得寿命不太可能超过74岁，提早申请社安金可能是较佳打算。但如果医生诊断认为可能活过74岁甚至更长寿，等到70岁才申请社安金则是比较有利的选择。

　　对于高收入的已婚民众来说，还要考虑遗属社安金(survivor benefits)。提早申请社安金的退休族，百年之后遗属拿到的社安金也跟著变少。

　　另外，需要支付医疗开销，或者希望在临终之前享受人生，也可能是某些民众希望趁早申领社安金的考虑因素。

（示意图）