家中空荡荡 24岁亚裔工程师为提早退休狂省钱

　　住在旧金山湾区的曾雷蒙（Raymond Zeng，音译）在Meta担任软体工程师，年收入超过30万元，但他为了达成提早退休的目标过着极简朴的生活，住处没有沙发、电视，他也没有买车，他说他一个月最高能存下2万元，并缜密规划投资计划，他认为个人理财的关键在于选择把钱花在何处。

　　商业内幕（Business Insider）报道，24岁的曾雷蒙在Meta担任软体工程师，年薪30万6500元，8个月前从德州达拉斯搬到湾区，此前他在达拉斯住了两年。

　　曾雷蒙说，他的目标是在30岁左右退休，他为了达成这个目的过着极简的生活，他很多朋友甚至都把他的生活形容为“清苦”，但他说这样的生活方式是他刻意选择的，如果他想要，可以买更多家具，也可以让生活更奢侈，但比起买一堆不常用的家具塞满公寓，或是让他无法获得充实人生的体验，他现在优先把钱花在投资、旅游和嗜好上。

　　曾雷蒙一房公寓月租金2600元，在他居住的区域来说算很划算，因为他公司附近类似的公寓租金落在3500至3700元之间，他选择住在那边也是因为从他家到旧金山湾区的捷运站只要走五分钟，还有咖啡店、超市和珍珠奶茶店。

　　曾雷蒙自己设计了极简单的居家摆设，客厅是工作区也是从事嗜好的地方，他也因为不常看电视所以没有买电视，只摆一台电脑，家里也不常有客人，所以除了基本的生活用品外，他从没有要把公寓布置更豪华的压力。

　　除了客厅，曾雷蒙的卧室布置也很简单，就只有一张床、一条毯子、一个枕头和一个文件柜兼床头柜，他唯一花大钱买的奢侈品是一个4百元的免治马桶，但他觉得很值得，因为生活品质被提升了。

　　曾雷蒙也没有买车，所以他的交通费很少，大多数时间他出门几乎花不到交通费，偶尔才花30元在共乘服务或大众运输，其他时候不是走路就是搭公司的接驳车，他也会控制伙食费，一个月在超市采买的钱约3百元，另外有75元的预算用于外食，但公司会补贴早餐和午餐，所以他通常不会花到那么多钱。

　　曾雷蒙说，大多数的周末他会和住很远所以不能常见面的朋友一起玩VR，他也因为不常去酒吧、餐厅或其他社交场合而意外省下一笔钱。平均来说他一个月收入在7千至8千元之间，这不包含分红和股票选择权，那些大约占他收入的6成，扣除税和退休提拨后，每个月的实际收入约为4千元，依据不同月份，他一个月可以存5千至2万元。

　　他认为个人理财的关键在于选择把钱花在哪里，他一个月花在旅游和嗜好的费用约4百至5百元，这包括他一年缴1千元的信用卡年费，他会用积分和旅游红利来折抵机票费用，而他因为日常开销不高，所以比起透过生活开销累积点数，他更注重把注册的奖励最大化，这个策略非常有效，他去年用积分帮自己和爸爸订了从洛杉矶飞新加坡的商务舱机票，省了超过5千元。

　　曾雷蒙另一项大笔但优先的支出就是独居，他说他知道若找人合租可以省钱，但拥有自己的生活空间值得付更多钱这项代价。

　　曾雷蒙说，他每年在401(k)、罗斯个人退休帐户和健康储蓄帐户的缴款金额都达国税局的限额，还会再花额外一笔钱投入证券经纪帐户，他目前投资有八成在美股，另外两成在国际股市。

　　曾雷蒙说他详细记录每件事情，他每个月会开一个新的自己设计的预算编制试算表，不用公版的原因是这样他才能增加或移除他需要的项目，他还有一个规模更大的表格用于纪录缴税、薪资预测和投资成长，其中一些表格会根据投资回报和缴款比例，预测他未来几年的财务状况。

　　示意图 （取材自pexels.com@olia danilevich ）

　　若一切照计划进行，曾雷蒙估计他到了30岁时投资金额将超过2百万，到40岁可能超过7百万元，不过退休计划和市场表现充满很多变数，他也加入几个Reddit和Discord的社群，以便获得最新资讯和回馈，也会在YouTube频道分享数据和计划。

　　曾雷蒙说，他从“经济独立，提早退休”（FIRE）社群学到的最大观念是先打造自己想要的生活，再为那个生活存钱，而他采灵活策略，若情况改变，退休计划也会随之调整。