一般大众都以为“老后破产”只会发生在低收入或低资产的人身上，但高收入族群若无法在退休后降低生活水准，同样容易陷入财务困境。日本媒体“THE GOLD 60”报道了一名前社长夫人，因无法舍弃过往的豪奢生活，面临“老后破产”窘境。
报道指出，72岁的雅子女士（化名）五年前因丈夫去世，继承了7,000万日圆（约43万美元）的存款及豪宅。每月固定收入仅15万日圆（约923美元），包括遗属年金和自己的年金。但雅子女士认为“有丈夫留下的钱，不用担心往后生活”，因此在丈夫过世后，仍维持以往的消费习惯，买精品、吃高级餐厅、去国外旅游等，每月开销将近100万日圆（约6,000美元）。
五年后，某次雅子的儿子返家探望时，才发现雅子的存款只剩2,000万日圆（约123,000美元）。若继续维持目前的生活，几年内就会面临“老后破产”风险，于是协助母亲咨询理财规划师。
老后破产指的是退休后收入不足以支付生活开支，难以维持正常生活的情况。根据日本律师联合会公布的数据，所有破产者中，60岁以上占28.55%。
专家指出，高收入族群退休后常常因为改不了习惯、社交圈的生活水准普遍较高、觉得自己有钱、维持面子等原因，无法降低生活水准，加速资产流失。同样的，雅子最大的问题并非资产多寡，而是过度支出且疏于管理财务。在儿子开始协助管理帐户后，雅子的财务状况逐渐变得透明。透过详列各项生活支出的方式，成功地将每月生活开支从100万日圆（约6,000美元）降至约40万日圆（约2,400美元）。
理财规划师也建议应活化资产并长远规划。雅子居住的公寓位于东京黄金地段，出售后可获得一笔可观资金。将这笔钱用于未来的养老院费用或退休储蓄，有助于缓解经济压力。
为了避免晚年陷入经济困境，“收支平衡”与“对未来居住环境的通盘考量”才是预防老后破产的关键。
示意图（取材自pexels.com@cottonbro studio）
0
