坐拥153万不敢退休 58岁加州男算完帐想搬走

　　加州生活成本高昂，即使拥有逾百万美元资产，也未必能消除退休焦虑。一58岁加州单身退伍军人已累积153万美元金融资产，退休后每月还可获得至少1万3000美元收入，却仍担心资金不够，并考虑搬到不征个人州所得税的德州或阿拉斯加生活。

　　MarketWatch理财专栏“The Moneyist”报道，该男子目前是联邦政府员工，同时在美国陆军预备役服役。他计划62岁退休，届时可累积约33年的联邦雇员退休制度（FERS）认可年资。

　　他估计，退休后每月至少可获9000美元退休金，另有每月4000美元退伍军人伤残补助。到68岁时，预计每月再领2431美元社安金。退休后，他也可继续保留军方TRICARE及联邦雇员健康福利等医疗保障。

　　他的153万美元金融资产，包括50万美元股票、ETF、指数及共同基金，33万美元401(k)和联邦节俭储蓄计划（TSP），另有定期存款、递延年金、银行存款等。这些资产未计入退休金、社安金及退伍军人福利的未来价值。

　　他的忧虑反映在加州退休的高门槛。理财刊物Kiplinger今年根据各州生活开支估算，在不计社安金收入情况下，若准备支应25年退休生活，加州退休者每年约需8万3998美元，所需退休储蓄约153万8508美元，在全美排第三高，仅次于夏威夷和麻州。

　　依照这项估算，该男子目前拥有的153万美元金融资产，恰好接近加州退休25年所需金额。不过，他另有每月逾万美元的退休金及补助，实际财务条件与单纯依靠储蓄的退休者不同。

　　加州不对社安金课征州所得税，但联邦及军方退休金，以及401(k)、TSP等退休帐户提款，通常仍须缴纳州所得税。这也是他考虑搬往阿拉斯加州或德州的原因，两州均不征个人州所得税。

　　原文指出，他约有70万美元、占总资产46%的资金放在定存等较保守的理财工具中，长期回报可能仅能勉强追上通膨。专栏建议，他可咨询认证理财规划师及税务专家，安排退休帐户提款顺序、Roth转换及最低强制提领（RMD），并比较搬迁后的住房、房产税、保险和医疗成本。

　图为搬家示意图（shutterstock）