美国给全民上了洪灾险 这下保险公司惨了

过去几天，许多人认为哈维飓风将不会促进美国房市发展。艾尔玛飓风也不会发挥这样的作用。有关新奥尔良在卡特里娜飓风后经济复苏的新闻已经失去了热度，但是我们知道，许多人不会再回到那里，主要是因为他们已经没有生活在那里的经济能力。

卡特里娜飓风发生于12年前，在金融危机爆发之前。人们怎么会认为现在这又将发挥作用？休斯顿是一个富饶的城市，但是这并不意味着里面住的都是富人。这座城市以及周边地区的大多数房主们并没有洪灾保险，他们承担不起。但是他们仍失去了一切，那么他们将如何重建呢？

的确，美国有一个全国洪灾保险计划，但是谁在该保险计划的覆盖范围之内呢？此外，截至2014年该计划已经负债了240亿美元，这主要是因为卡特里娜飓风和桑迪飓风。哈维飓风造成的总损失估计在2000亿美元之上，艾尔玛飓风有可能造成更多的损失，这些资金将从哪里弥补？

之前因是否提供数十亿美元紧急救助金给休斯顿，国会内部产生了分歧，四名德克萨斯州参议员投了反对票。那么这次谁会同意将5000亿美元作为援助金投入呢？即使他们同意，这些资金又将从何处来？

特朗普的基础设施建设计划实施起来并不容易，他要投入的每一分钱都必须用于修复现有的道路、桥梁，而不是更新，更不用说建设新项目。

城镇、城市、州，都因此疲惫不堪，因为它们本身就不堪养老金债务以及破败基础设施的重负。他们都吵着要求美联储援助，但是美国政府已经负债上限了。所有的数字都不支持任何大规模重修，不管哈维和艾尔玛是否已经将这些建筑吹成碎片。

三分之二的美国人拿不出500美元的应急款，更不用说重建房子。大多数美国人将很难从银行那里贷款，因为他们已经负债累累，并且银行也受到了飓风的侵袭。还有，人们不会把修不起的房子拿去抵押，因为他们将还不起贷款。而公司也将破产倒闭。

已经有不少文章讲述了美国负债、政府、金融和非金融机构、家庭如何侵蚀这个国家。休斯顿投资顾问兰斯-罗伯茨近来也发表了一些评论，以下是他的评论：

“这就是八九十年代宽松信贷在整个金融系统蔓延之时，美国人的生活水平似乎提高了但经济增长率和收入却下滑的原因。所以，随着人们渴望的生活水平和可支配收入之间的差距不断拉大，这导致了个人储蓄率的下滑以及负债率的上涨。这是一个很简单的数学函数。但是以下表格展现了为何这可能得出一个不可避免的结论，以及为何减税和税务改革不可能促进经济更快速增长。”

下图反映了1959年至2014年实际可支配收入和生活成本之间的差距变化情况。图中蓝色曲线代表人均消费信贷额，蓝色竖线代表实际可支配收入和生活成本之间的差距，红色竖线代表填补差距的资金额。从图中不难看出，人均消费信贷不断增加，而实际可支配收入和生活成本之间的差距由正转为负数。

骨头上已经没有肉了，甚至连骨头也没了。只有一个负债累累的骨头影子。如果有人想要用更贴切的词来形容这个国家，那就非负债泡影莫属了。

还有一部分内容则表明了在债务之上建设社会、生活和国家可能招致的残酷和无情后果。

下图反映了要维持生活水平的艰难。图中绿色曲线代表国内市场总值，红色曲线代表个人消费支出同比变化率情况，深蓝色曲线代表工资同比变化率情况，黑色曲线代表负债与消费比率。

上图看起来可能没有那么疯狂，但是再仔细看看。那些都是长期趋势线，它们不可能被轻易逆转。随着债务增加，经济将恶化。这是一个双重趋势，这和飓风形成的方式相同，都是不断地自我加强。

再回到哈维和艾尔玛飓风。

即使这么多人没有参保，保险业将仍因其实际提供的赔付金而受到重创。再保险领域也陷入困境。预期保险费将超过上限。

我们可以继续罗列出所有的原因，但是实际上美国已经无力重建。这是“整个国家经济数十年来都建立在信贷基础上”这个事实的直接后果，这反过来又使整个国家极度脆弱。美国的每一寸土地的建设都负债。美国能够基于债务进行建设，但是却无法重建。

美国经济已经没有恢复力和多余能力可言，已经无法将一个地方的充足资金转移到另一个地方，因为根本就没有余钱。这个宏大的信贷实验已经奄奄一息，即使有超低利率保驾护航。美国政府要么无法要么不会再投入上万亿美元，因为国家资本正受到高负债的重创，而个人，由于他们比政客更少接触取巧做账，很快就会忘得一干二净。

并不是所有都很糟糕：为何人们会被鼓励到洪灾和飓风侵袭地区建房或者买房？为何政府会出台这样的政策？为何这样的政策会被接受？是的，开发商和银行喜欢这样的政策，因为这能使它们获利，而美联储喜欢这样的政策是因为这将不断增加货币供应，但是这样的政策会令美国变成债务真正的殖民地。

如果大家想要知道休斯顿将发生什么，以及佛罗里达州受创最严重的地方会发生什么，那么想想新奥尔良吧，多亏了2007年和2008年经济危机。（双刀）