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安享晚年!美退休制度大改革
www.creaders.net | 2019-12-21 14:10:49  世界新闻网 | 0条评论 | 查看/发表评论
  

  国会19日通过的新开支法案夹带一项影响美国人目前退休计画的重要条款,包括鼓励401(k)计画模仿老式的退休金制度,提供保障收入的年金产品,让员工退休后每个月能够获得固定收入,同时也鼓励更多员工参加雇主提供的退休储蓄计画;这是美国退休制度十多年来最重大的改革,以协助美国人增加储蓄。  

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  年金可以保证退休后每月有稳定的收入

  新法也将让愈来愈多70多岁还在工作的人能够继续为退休储蓄;现行法律规定有薪资收入的人年满70岁半后,就不能再拨款到传统个人退休帐户 (IRA);新法将从明年元旦起取消这种限制;从IRA等延税帐户强迫提领最起码款项的年龄,也将从70岁半提高到72岁。

  这项"让每一个社区加强退休保障"法案(Secure Act),也让小企业更容易联合提供401(k)计画和分摊管理费用,以协助扩大退休储蓄活动;估计有30%民间企业员工的雇主,目前没有提供退休储蓄计画。

  在美国人口逐渐老化、雇主却日益把退休储蓄的责任转移给个人之际,国会担心很多美国人存的钱,不够应付退休所需。

  西北互惠(Northwestern Mutual)的调查显示,约有22%的美国人退休储蓄不到5000元;非营利组织"员工福利研究所"也说,35至64岁的美国人退休积蓄短少3兆8300亿元,预计41%家庭日后会没钱可用。

  为了协助民众计算如何让积蓄维持退休所需,新法让雇主更容易为401(k)之类的退休储蓄计画提供年金产品,让退休者有生之年每个月可以拿到保障的固定收入。

  新法也为遵循规定程序的雇主提供保护,让它们在它们选择提供年金给付的保险公司日后未能履行承诺时,不致惹上官司。

  新规定可能裨益经纪人、资产管理人、401(k)纪录保存者和保险公司,保险业也积极为此游说,消费者维权团体却批评这种做法;美国消费者联盟说,高费用、低品质年金产品盛行,因此这绝非好点子。

  业者指出,参加最大的401(k)计画的员工支付的投资管理费,2016年占资产总值的0.25%;相形之下,根据产品形式和种类,零售市场可调整年金产品的比率,在2.18%至3.63%之间。

  为了鼓励员工增加储蓄,让员工自动加入某些401(k)计画的雇主,将可以把员工的储蓄比率上限,从目前年所得的10%逐渐提高到15%;新法也规定,雇主必须让某些非全职员工参加401(k)计画。

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