中共近日推出新规，要求对超过5万元人民币的个人存取，登记资金来源。官方解释是为了反洗钱，但专家认为中共此举是为推出数字货币做准备，也有人认为是为了征税。
中国人民银行官方网站1月30日发布最新消息，要求金融机构，为客户办理单笔5万元人民币以上，或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，需核实客户身份，并登记资金的来源或者用途。
管理办法还要求证券公司等金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性交易或销售各类金融产品，在交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上，亦要开展客户尽职调查。
对此，美国南卡罗莱纳大学艾肯商学院教授谢田分析指出，中共反洗钱是托词和借口，此举的真正目的是为它推出数字人民币铺路。
“它想知道中国老百姓每一个人在不同的银行、不同的金融机构，各自的资产有多少，存款有多少，现金有多少，为它们最后强制人们放弃人民币纸币，全面地归向数字货币做铺垫准备。”
谢田说，中共此举是对全中国老百姓进行摸底排查，“因为以前有人会用不同的名字在不同的金融机构开户，中共很难把它都归类到某一个人身上。”
还有，“中国人可能把自己的人民币，外币、外汇，黄金用来购买比特币等。而这个资金可能转移，离开中国。但是中共并不知道他们在哪儿，完全对它没有办法控制。现在它要进一步掌握情况。”
谢田表示，等中共全面转成数字货币，实现人民币极权控制后，它不但可以清除它的通货膨胀、滥用钞票的一些证据，也可以完全掌控中国老百姓的每一分钱、一举一动，你的购买、转账全都在它的眼皮底下。“现在就是在清理清点盘查排查，准备转入全面控制。”
大陆民间金融投资家曾智（化名）表示，这是为推出数字货币连环步骤的一个环节，目的就是为了加强监控。
“从前年到现在，大家知道一直都在打土豪，吃大户，一点点对他们收紧。现在要再加一个杠，你在银行的钱，你想取出去，你干什么了？这个我要知道。如果不正规、不合理、不正常，就要顺藤摸瓜。就是收紧带脚锁，把监控的链条再加长一点、加粗一点。”
但曾智认为，这个《办法》跟以往的政策一样，不具有多少实际的操作性，“真的想把钱搞出去的人，他们也拦不住，”更多的是警示意义，敲山震虎，“震慑想蠢蠢欲动和有想法的人都老老实实的，以前跑出去的我慢慢收拾，没有跑的，不要乱跑乱动，谁要是敢乱跑谁就得先挂。”
2016年底，中共央行发布有关外汇《管理办法》（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》），对大额现金交易的报告标准由20万元人民币调到5万元，汇往国外的资金上限为1万美元。该办法还规定禁止从银行取出外汇现金，并提出金融机构在“合理怀疑”的基础上，对任何不限额度的可疑交易要提交报告。
据中国公安部2016年的数据，就地下钱庄的交易总额超过了人民币9000亿元。而该《管理办法》实施后的2017年11月，中共官媒新华网报道，已有逾1万人通过地下钱庄成功地把200亿元人民币撤出了中国。
大陆金融人士柳洋（化名）认为，这次中共出台的新规不是为了反洗钱，“它真正的目的是为了收税，国家缺钱了。”
他说，“去年一直在打土豪、打偷税，富人、明星、网红全都被罚税，很多知名人士单笔就罚了几个亿至上百亿，还要补交税。银行和网上支付都有数据，一查一个准，只是国家不知每笔钱是什么用途。现在要搞清楚用途。”
柳洋表示，中共税务部门征收的个税和企业税，还包括各种费高达60%。国家剥削这么重，居然还财政破产，2021年除了上海财政有一点盈余，所有地方政府都亏损。“现在国家亏空，有些地方政府都破产了，公务员还要降工资，有的县城几个月都发不出工资。”
国家缺钱了当然会想出各种狠招抢人民的钱，柳洋说，“国家财政吃紧的时候，只能先保国家财政，保它政权的稳定，肯定就要向所谓的贪官和富人开刀。40年改革开放养肥了，现在通过打土豪打贪官一次收割。”
总之，“以后看到中国的新闻，说要银行卡管理、外汇管理、要打击什么腐败、或者打击偷税漏税，这些所有的理由都是因为财政亏空导致的，就是国家缺钱了，它要抢劫要收钱。其它任何什么冠冕堂皇的、什么环保、共同富裕、名义上打击腐败、防范恐怖主义、或者民主人士融资都是借口。”柳洋说。
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