大陆掀“提前还款”潮 购房者遭银行设限阻拦

　　从2022年底至今，大陆“提前还贷潮”已经愈演愈烈，相关话题频频登上微博热搜榜。但购房者发现，想要提前还款越来越难，出现了“还钱比借钱难”的情况。

　　继中共央行、银保监会1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。据中指研究院监测，目前已有二十余城下调首套房贷利率至4%以下。

　　有官媒评论称，下调房贷利率对于房地产市场而言意义重大，对提振人们购房积极性有着积极意义。

　　但是，首套房贷利率不断下行，与存量房贷利息差扩大。因此，不少已购房者选择提前还款。据《每日经济新闻》报道，新年前夕，曾掀起一波提前还款潮。然而，很多人发现，想要提前还款，越来越难了，出现了“还钱比借钱难”的情况。

　　小陌（化名）与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力，他们夫妻俩与银行签订的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

　　小陌告诉红星资本局，总贷款约200万元左右，现在已还80万元贷款，月供下降了近一半。以小陌现在的商贷利率（LPR+30bp）计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。

　　小陌回忆称，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷的经验后，她发现提前还贷变难了。

　　无独有偶，据《第一财经广播》报道，上海市民李女士表示，她和先生拿到年终奖后第一件事就是预约提前还部分房贷，没想到今年提前还房贷的人这么多，手机银行APP上直接关闭了这个功能。最后只能去银行线下网点预约办理，并且每日限制办理名额。一顿折腾还是要排队等到三月份之后，此外还要支付一笔违约金。

　　不少人注意到，部分银行提前还房贷的门槛悄然提升了，或是提前预约、或是还款额度受限、或是限制还款名额、或是需要收取违约金等，全国多地的不少购房者都面临着提前还款难。即便成功预约，部分购房者还款也还要排队四个月。

　　对于银行来说，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降”。

　　据澎湃新闻报道，一位银行业人士表示，其所在的银行已召开行务会议，个贷部相关负责人提到了提前还款难的问题。简单说，银行不希望房贷业务下降太快，同时也不希望自己已经锁定的收益或有较高收益的优质资产受到太大影响。

　　近日，网易发表了一篇题为“提前还贷潮再起银行提高还款门槛，韭菜还没割完，怎么会让你跑掉”的文章，该文认为，“银行早都算计好了，明摆着就是不让你提前还。披着合法外衣，肆无忌惮，那可是上了贼船想下船？这可由不得你，所以想提前还贷，开什么国际玩笑。人生就像一场游戏，规则由摆局者说了算，玩家只能遵守游戏规则。”

　　文章说，“房贷逾期了吧，马上起诉你欠账不还，纷纷上门讨债灭了你。有钱还了吧，又提高还款门槛，设置千山万难的重重障碍，手机APP直接关闭了提前还贷功能。线下网点办理，又限制了预约名额，那可是得排队几个月，并需要赔偿违约金的。”