中国多家银行倒逼老百姓花钱

　　近来，中国多家股份制大行、中小银行陆续下调了银行存款利率，降幅在10BP（基点）～50BP不等。当前，多数银行的定期存款的利率普遍低于2%，迈向“1时代”。

　　据《第一财经》4月14日报道，平安银行深圳某网点工作人员透露：“上周，我们存款利率刚下调过一轮，基本都低至2%以下了。”该行“平安存”产品三年期定存年利率由2.05%下调至1.65%，下调40个基点。浦发银行华南某支行在4月7日开始，某款特色定期存款三年期年利率也从2.15%降至2.05%，下调10个基点。

　　据该媒体不完全统计，4月开始，安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行、广西资源农商银行、兴宁珠江村镇银行、内黄兴福村镇银行、惠东惠民村镇银行等近20家银行也调低了部分定期存款产品的利率。本轮调整多集中在三年期、五年期存款产品，调降后多数银行存款产品的利率已低于2%。

　　报道表示，在银行密集调降中长期限存款利率后，存款利率期限倒挂已成为常态。其中，平安银行“平安存”产品三年期定存年利率下调至1.65%后，已低于两年期（1万元起存）1.70%的利率。江西江州农商银行于4月9日起调整存款挂牌利率。调整后定存期限利率全线倒挂，1年期、3年期、5年期存款利率分别为1.5%、1.48%、1.47%。

　　其它银行也已出现五年期存款利率不如一年期存款的情况。招商银行经过多轮调降后，该行目前1年期存款利率为1.6%，5年期存款利率仅为1.55%。

　　另外，中国存款利率一直较高的民营银行、村镇银行也正在主动放弃“高息揽储”策略。其中，兴宁珠江村镇银行此前两年期、三年期和五年期的定期存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%，自4月1日起分别降至1.50%、1.60%、1.55%，这一水平甚至低于国有大行。众邦银行近期也公告称，3年期、5年期大额存单利率分别调整为2.4%、2.5%，下调20BP、40BP。

　　对于银行纷纷下调利率的原因，业内普遍认为，降低负债端成本是银行主动调降存款利率的关键原因。

　　据中共国家金融监管总局最新数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。而中国已披露财报的20余家上市银行2024年平均净息差为1.65%，较2023年下降19BP。

　　广发证券银行业首席分析师倪军认为，短期看，关税政策超预期，对经济基本面产生冲击。预计央行可能会降准降息，但仍需关注汇率压力和长债利率快速下行过程中金融风险的累积。

　　建设银行首席财务官柳荣预计，2025年银行业净息差面临一定下行压力，但下行的幅度预计会小于去年。

示意图 Florence Lo/Reuters

　　对此，网民“H○”认为：“存款期限越长，存款利率越高，银行要支付的利息越多，对银行利润的影响越大。现在下调中长期存款利率，就是为了降低成本，增加利润。”

　　但还有网民认为，现在中国经济萎靡不振，经济不好，民众不敢花钱消费，银行再降息，民众也不会把钱拿出来消费。

　　网民“军魂”表示：“个人认为，不管怎么降息降准、都要透过现象看各方面的本质，针对最喜欢存钱的中老年公众群体最为关注和担心的养老、医疗、孩子们的教育等问题，在没有得到有效解决之即，他们是不敢大胆把辛苦攒下来的养老救命钱轻而易举拿出来消费的，除非把他们的后顾之忧和有效保障都解决好，并落实到位。”

　　网民“Rise”也说：“越降越存越不消费，大家都知道现在连最后一根救命稻草外贸也倒了，楼市股市更不用说。外贸不解决，普通人还是想想三个月后吧。”