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近期,中国多家银行下调存款利率,特别是1年期定期存款利率已跌破1%,引发广大储户热议。这已是自2022年中以来,存款利率的第七次下调。当曾经“保本保息”的银行存款收益步入“1时代”,很多储户“坐不住了”,产生了“钱还存银行吗”的疑问。而这也对银行的经营带来了深远影响。
5月20日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大国有银行宣布下调存款挂牌利率。调整后,上述多家银行活期存款利率下调至0.05%,1年期整存整取定期存款利率下调至0.95%。其后,一批股份制商业银行、地方中小银行也快速跟进下调。
陆媒《中国经济周刊》6月16报道,这已是自2022年中以来的第七次存款利率下调。当“保本保息”的存款产品收益率步入“1时代”,不少储户感叹称,靠定存吃利息,轻松“躺赚”的日子已经不再了。
存款“不香了”,不少人心中产生一个问号:钱还能放哪儿?
仍有不少人觉得还是把钱放银行最保险。山西储户李莉表示,自己还会继续在银行存钱,“我这种人存款是为了安全”。
选择将钱在银行的人不在少数。中共央行4月金融统计数据报告显示,今年前4个月,住户存款增加了7.83万亿元。
对于另一些人来说,单靠银行存款已经无法满足财务需求。王宏坦言,5年前他抢的那张大额存单马上就要到期,到期后还没想好要买啥,“要不就买各种宝吧,日日宝、周周宝、月月宝什么的”。
更多“坐不住了”的储户,则将目光投向了理财市场。
利率下行,“比价效应” 愈发明显。还有不少人将目光投向保险产品。保险经纪人林楠介绍,“年金险、增额终身寿险等产品凭借锁定收益功能,成为不少人规划长期养老的热门选择”。
年轻一代的理财思路也在悄然生变。蚂蚁财富平台数据显示,截至4月底,937万“90后”“00后”投资者为自己配置货币基金、债券基金、黄金基金,俗称“新三金”。
不过,无论是投身理财、保险,还是押注“新三金”,都比存款风险更高。对于习惯了存钱图稳的普通人来说,这种转变并不容易。
光大证券金融业首席分析师王一峰表示,“所谓存款利率‘1时代’‘2时代’更多意味着一个心理关口。”
存款利率下移不仅事关储户“钱袋子”,也深刻影响着银行的经营情况。净息差是银行平均生息资产收益率与付息负债成本率之间的差额,这个差值,是反映银行盈利能力的关键指标,近年来持续面临下行压力。
数据显示,中国商业银行的净息差已从2019年的2.1%下降至2024年的1.52%,部分城市商业银行的净息差甚至低至1.38%。
王一峰说,“对银行而言,利率持续走低不仅涉及存款利率,更涉及整体利率环境的下行。”
在社交媒体和网络评论中,许多普通民众表达了对当前经济形势和个人财富安全的担忧:
“‘觉感了乱’”说:存款利率降低,贷款利率也低了,说明经济低迷,投资的人少了,需要贷款投资的成本低了,但架不住市场不景气,钱更难赚了。
“江月醉星辰”说:对于一个普通老百姓来说,存银行是风险最低的,老百姓没有抗击风险的能力。
“罗恩干”说:作为普通老百姓,银行存款依旧是首选,即使利息为0,银行存款受到法律保障,任何理财产品均可能使你亏掉本金。
(示意图)
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