中国金融监管转向 单笔存取5万无需登记

中国金融机构反洗钱监管规则近期或迎重大调整，中国民众单笔存取超人民币5万(约6962美元)或无需再登记但需做尽调。 分析认为意味中国监管单位从“机械式登记”向“风险为本”的“精细化管理”的战略性转向。

中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会联合近期发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易纪录保存管理办法(征求意见稿)》，于4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。

新规最引人注目的变化是，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需了解并登记资金来源或用途的硬性要求。

不过，金融机构为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过人民币5万元，仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印本。

《征求意见稿》为今年1月1日新修订的《反洗钱法》正式施行的背景下制定，核心目标是预防洗钱和恐怖融资，维护国家安全与金融秩序。 21世纪经济报道指出，反洗钱监管转向风险为本，具体而言体现两大方向：一是低风险情形简化调查，这体现在取消人民币5万元以上资金来源及用途的登记要求; 二是高风险情形强化调查，被识别为高风险的客户、业务关系或交易，则要求金融机构采取更严格、更深入的尽职调查措施。

中国经营报报道，中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，这次《管理办法》总体来看更具系统性和穿透性，不仅适用范围扩展，还关注整个服务周期场景，强调对客户身分和交易的持续追踪。

也有观点认为，中国官方推出新规也有外部考量，中国官方将在2026年迎来金融行动特别工作组(FATF)的第五轮互评估，其中反洗钱预防成为评估重点之一，这次评估直接关系到中国在全球金融舞台上的声誉与地位。

中国金融机构反洗钱监管规则近期或迎重大调整，民众单笔存取超人民币5万元或无需再登记但需做尽调。 (路透)

2022年1月，三部门曾规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”但当时公众意见分歧，部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私; 而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。