货币政策不实际 能不出现地下钱庄吗？

广东省社会科学院产业研究所副所长黎友焕博士认为，中国大陆实施改革开放之后，民间产生了跨境资金流动需求，加上中国政府一些货币管制法规没有切合实际，促成了地下钱庄快速发展。这种“非正常的跨境货币流动”，是伴随中国外向型经济的必然产物。

　　深圳市公安局近日侦破女港商杜玲操纵的43亿元（人民币，下同）地下钱庄，中国两大能源巨头中石油和中石化在深圳的分公司也被发现卷入，引起中外媒体普遍关注。

　　黎友焕昨天接受本报采访时指出，外商在改革开放初期投资大陆，必须先到中国银行把外币资金兑换成人民币。当时银行牌价和黑市价相差很大，外商和民间于是有了跨境资金流动和兑换的需求。

　　“广东出现地下钱庄不是偶然，而是必然，而且由来已久。广东每个地级市都有，街头吆喝着换外币的人很多，而且兑换量都很大，背后都有大老板，几个亿都能消化掉。在一些经济落后的地级市，银行系统每天的营业额，可能都没有地下钱庄来得高。”

　　除了广东，沿海地区的福建、浙江，甚至远至新疆、陕西这样的内陆省份，也有地下钱庄的存在。“有边境贸易或走私活动的地方，就一定有地下钱庄，规模与当地的经济活跃程度成正比”，“以前广东的走私活动很厉害，走私之前就得在黑市换好港币，人民币在外面没人要。”

　　1980年代香港人或澳门人返回广东家乡，只能找地下钱庄把外币换成人民币使用；但现在深圳可以直接拿港币消费，港澳许多商店也接受人民币直接消费，黎友焕发现，地下钱庄的服务职能也随之转变。

　　深圳人想进香港炒楼炒股，香港人要带钱进大陆投资房地产，100万元如何进出？“双方需求形成对冲，根本不用转换。现在的地下钱庄在中港两边都有人、钱和账户，只需调节境内境外的资金数量。比如，在大陆有一亿元资金，在香港也有一亿元，现在要转5000万，通过电脑把在大陆不同账户的钱转给客户就行了。”

　　黎友焕认为，中国一些货币政策的规定不符合实际和不合理，造成资金流动不便，也促成地下钱庄的产生。“例如一位对外贸易公司的总裁，需要携带5000美元到香港做生意，但当初按规定不让带太多现金过关，又没有信用卡，需要找人借钱。”

　　中国人民银行规定，每个银行账户每天转账或取钱的数额超过20万，银行必须上报中央银行进行管制。但地下钱庄通过“化整为零”的手法，用每位雇员的身份证开几个账户，通过电脑操作，或在提款机拿钱，或在银行窗口提钱。

   “这样，一个人就能提出很多钱，但在账面上看不出痕迹。另外，尽量提取现金，不得已才转账，让人看不出资金流动的规律。”
为了避监管和逃税

　　黎友焕说，一些企业喜欢使用地下钱庄的服务，或因为部分资金调动并非为了办理进出口交易的需要，也为了规避监管和逃税，从而减少成本。

　　由于地下钱庄掌握的现金数量庞大，一些商业银行为了快速提高业绩，与地下钱庄形成利益互通的合作伙伴关系。一名银行职员拉到一位资金充沛的大客户，业绩提高很快，升职也快。

　　“有人开玩笑说，地下钱庄想让谁当行长就让谁当行长！商业银行是企业，追求利润和业务量，有时不一定和政府的立场完全一致。”