担心钱被“卡住” 跨境汇款新规引发恐慌

　   中国大陆银行业将于明年元旦起，依监管要求对个人汇款至境外超过等值1000美元的交易加强核验，并要求补充资金用途及收款方账户等信息。相关要求引起民众不满，认为新规将增加汇款难度，甚至担心资金无法顺利转移出境。

　　民众忧心新规将增加资金转移难度

　　中国大陆多名受访者表示，在内地银行办理跨境汇款超过1000美元需说明资金用途，相关政策于明年1月1日正式生效。西安的汪女士受访时说，她在香港购买了人寿保单，每年需要将美元汇至香港银行账户，担心数千美元的保费可能无法顺利汇出。“我怕新要求让我无法把钱汇到香港。”

　　另一位受访者李先生表示，他在境外投资理财与人寿保险缴费，同时也在规划移民及外币资产配置。“我把成都两套房子都卖了，外币也换了，现在只剩下不到两周时间了，你说这怎么办。我只能用‘蚂蚁搬家’的方法把钱带出去，过海关也不安全。”

　　上述变化源于中共央行等部门此前公布的一项规定。官方文件显示，自2026年1月1日起，金融机构在办理个人跨境汇款业务时，将对单笔等值1000美元以上的交易加强客户身份核实与尽职调查，有关部门将相关措施定位为反洗钱与风险防控安排。

　　近期，在抖音与微信等平台，不少播主与网民围绕“2026年起跨境汇款1000美元须说明用途”发出提醒。有网民留言称，并非反对合规要求，而是担心银行实际执行标准不一，影响正常的学费、保费与家庭资金安排；亦有人询问，小额、多次跨境汇款是否会被纳入更严格的风险识别范围。

　　银行存户俞先生说，他日前前往招商银行咨询，被告知明年1月1日起执行跨境汇款新规，但当其进一步询问具体执行细则时，工作人员回应称仍需等待统一通知，目前尚不清楚。

　　中国工商银行一名职员对记者表示：“新规已经出台，但具体要审核客户哪些信息，要等央行下发统一细则。可以肯定的是，汇款要求会比以前增加。”

　　反洗钱名义引发质疑

　　对于官方将跨境汇款新规定位为“反洗钱”，部分受访者与市场观察人士并不完全认同。天津一名银行职员秦先生受访时说，银行反洗钱制度已持续实施二十多年，对一定金额以上的资金流动本就有申报与监测要求。他说：“这次调整，在执行层面更接近加强外汇资金流向的过程管理。”

　　秦先生指出，反洗钱制度本身并非新设要求，但跨境汇款审查的执行层级与覆盖范围正在扩大。“这说明金融监管的重心，正由形式合规转向对资金流动行为的持续识别。”他说。

　　中共国家外汇管理局公开资料显示，自2022年以来，中国资本和金融账户在部分季度出现净流出情况，外商直接投资与证券投资资金流向波动加剧。同时，民间对外资产配置需求仍处于较高水平。

　　一名不愿具名的国有银行跨境业务人士对记者表示，近年来个人跨境汇款的合规审查已明显趋严。随着新规即将实施，银行在操作层面需要承担更高的核实责任。年度购汇额度虽未调整，但交易背景需说明得更加完整，相关证明资料亦需按要求留存。

　　跨境资金审查再升级

　　多名金融从业者指出，新规并未改变中国居民每人每年5万美元的购汇额度安排，但在实际操作中，金融机构需对资金用途、来源及交易背景进行更为细化的尽职调查，相关资料将被纳入风险监测体系，并具备事后追溯功能。

　　一名金融市场研究人士王佳（音）表示，此轮以“反洗钱”名义展开的跨境资金核查，并非因相关风险突然出现，而是监管部门希望更早识别长期、持续的资金外流趋势。“重点不在于阻断正常资金往来，而是提前掌握潜在风险讯号。”他说。

（示意图）