美国联邦准备理事会(Fed)10日宣布,同意信用卡巨擘美国运通公司(American Express)改制成商业银行,未来将可承办存款业务,并有资格向政府申请7,000亿美元的纾困资金。
Fed表示,由于「事态紧急」,决定跳过正常程序核准美国运通其子公司美国运通旅游服务公司,转型成银行控股公司。美国运通于11月5日向Fed提出申请。
此举显示,随着信用危机扩大与经济动荡蔓延至全球,长期仰赖资本市场的金融服务业者正加速拓展筹资管道。
美国运通发表声明说,转型成银行控股公司有助其「在充满挑战的经济环境,获得最大弹性与稳定」,并藉由接受Fed 监管,换取添加政府金融援助方案的更多机会。
美国运通运行长钱诺特说,公司策略并不因此出现重大改变,信用卡仍是营运重心。这意味美国运通无意并购大型商业银行,可能通过收购落难金融机构的存款部门,或推出网络存款方案吸引客户,特别是追求高利息的短期存款户。
美国运通上个月爆发一连串财务问题,除了裁员7,000 人(全球总人力的10%),还表示在经济状况优化前,难以达到营运目标。此外,愈来愈多人无力支付信用卡帐单,也造成公司的主要资产缩水,使其难以融资来维持正常营运。
美国运通上个月公布财报,第三季获利陡降24%,为连续第四季获利滑坡,主要受信用卡持卡人紧缩消费与无力偿债拖累。该公司预期,第四季与明年的信用卡业务亏损将持续扩大。
研究顾问业者Celent公司信用卡分析师吉伦指出,美国运通转型成商业银行可获得资金挹注,「美国运通不能倒闭,是Fed作此决策的基本信念」。
雷曼兄弟9月声请破产保护,写下美国史上最大宗企业破产案后,Fed也曾迅速批准高盛和摩根斯丹利转型成银行控股公司,帮助他们强化资本。这些投资银行都因投资房市失利而面临大麻烦。