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美国前纳斯达克交易所主席马多夫经营层压式骗案,骗了全球投资者。有“新末日博士”之称的着名纽约大学经济学家鲁比尼在《福布斯》杂志撰文,指出美国上上下下制造了次按危机,卷起金融海啸,美国更成为“层压骗局之国”,下一代或要沦为受害者,在“债仔监狱”还钱。
全国杠杆操作 以小博大
首先,业主零首期置业,没有资产杠杆率理论上就是无限大,等于参与层压式骗局。第二,银行愿意向没有收入、工作和资产的“三无人士”批出按揭,无需首期,最初只需对方付利息,本金作负摊销,再以优惠息口招徕,同为参与层压式骗局。
第三,私募基金在过去数年内,做了1万亿美元(约7.75万亿港元)杠杆式收购,债盈率逾10,是参与层压式骗局的公司。第四,华府发行数以万亿美元计的新债,以应付严峻的经济衰退,又将私人亏损国有化,如果中期来说未能自负盈亏,都有机会成为骗局政府。
财赤连年 美国债务称霸
最后,一个国家25年来都入不敷出,财赤连年,成为世界第一大债务国,最终可能会在外债上赖帐,则会沦为层压式骗局之国。
鲁比尼指出,家庭负积蓄,政府财赤,企业和金融机构亏损连年,国家经常帐见红,如果消费长期超出收入,等如参与层压式骗局,套用经济学术语,这等同未能满足远期跨时间预算线。事主要借贷来偿还之前借贷的利息,最终都会无力还债。
“国王没穿衣 潮退下裸泳”
经济学理论指出,家庭、企业和银行如需借更多钱,以偿还前一笔借贷的本金和利息,就是层压式骗局参与者。鲁比尼引用数据,指出美国家庭的债务对收入比率15年前仅为65%,今日已升至135%,参与了层压式骗局,而经济的债务对国内生产总值(GDP)比率已是350%,是偷来的层压式骗局经济。
楼市、证券和对冲基金等泡沫爆破,利用房屋作“提款机”继续层压式消费已失效,派对已经结束。鲁比尼写道:“泡沫爆破后,美国人都是没穿衣的国王,大部分美国人和银行都是在潮退下裸泳。”他最后叫美国人在镜中望清楚自己:“马多夫就是我们,骗徒就是我们!”
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