奥巴马健保法明年生效 美国人交得起钱吗

　　时至今日，大多数关于奥巴马健保的讨论都集中在州立健康保险交换计划的保费上。参保人每月支付保费，但是他们得到的是什么呢？各州开始推出健康保险交换计划的细节，人们关注奥巴马健保法案下健康保险究竟是不是负担得起。

　　加州最近发布了该州健保交换计划的一个概观。该州 “银级计划”参保人可能要支付的部份费用：自付额（deductible）2000美元，家庭医生每次面诊病人共付医疗费（co-pay）45美元，急诊室病人自己支付250美元。此外，参保人还需支付平均每月321美元的保费（premium）。

　　对有些人来说，这是好消息，因为该计划能让给他们看医生，但却不会倾家荡产。但是其他人不一定愿意在每月保费之外还要交几千美元。

　　加州健保基金会健康改革方案主任穆尔基（Marian Mulkey）说：“最大的问题是，奥巴马健保法是不是个好方案，消费者是否能买得起？对此问题尚无定论，视每个人的情况而定。”

　　奥巴马健保法的要义是，无法通过雇主获得可负担健康保险的人将可以通过州立健康保险交换计划获得保险，今年10月便可参保，明年1月正式生效。明年人人都得有某种形式的保险，否则将被处以罚款（开始每年95美元或者1%的家庭收入，哪个大就罚哪个）。罚款金额会逐年增加。

　　各州都会提供四个级别的健康保险：铂金级，金级，银级和铜级。铂金级计划保费最高，病人自付金额最低。铜级计划每月保费低，但病人自付金额更多。金级和银级计划位于两者之间。

　　对那些家庭收入处于联邦贫困线四倍以下的人士，联邦政府将提供保费补贴。今年，补贴金额为个人45,960美元，四口之家94,200美元。对收入处于联邦贫困线二点五倍以下的人，联邦政府还将提供对病人自付部份的补贴：个人28,725美元，四口之家58,875美元。这些补贴同各州的银级计划联系在一起。

　　加州的数字揭示了奥巴马健保法案下参保人的实际支付金额。同其它各州一样，加州要求保险公司在每个保险级别都制定福利和收费标准。唯一的变数是每月的保费、医生网络和某地区的代理人。对那些经常光顾医院的人，铂金级和金级计划能够减少治疗中病人自己支付的部份。这两个级别的计划没有自付额，看医生和药品价格都比较便宜。但是缺点是每月保费很高。加州尚未发布这两个级别的保费范围。

　　另一方面，从来不看医生的年轻人如果想减少每月保费，可以选择铜级计划。一个40岁的参保人如果加入铜级计划，每月只需要付219美元。但是他若生病，他的自付额为5000美元，家庭医生每次面诊共付医疗费为60美元，急诊室费用为300美元。

　　对那些经常需要医疗服务的人，奥巴马健保法案为他们提供了限制自付费用的保护。在个人铂金级计划中，个人每年最多支付4000美元；而其它级别的计划中，自付费用上限是6400美元。

　　凯撒家庭基金会健保市场计划主任克莱克斯顿（Gary Claxton）说：“奥巴马健保的保险很贵。对穷人来说很难负担。但是至少你能在得病后不至于倾家荡产。”参保人是否能负担这些计划，取决于他们的富裕程度以及是否已经有保险。

　　现在许多个人保险计划的自付额太高，只涵盖少数费用，并对每年保险公司的理赔金额设有上限。但州立健康保险交换计划必须提供一系列的“重要福利”，比如妇产科护理、精神科服务和药品。

　　负责实施加州健康保险交换计划的“加州参保”组织（Covered California）发言人冈萨雷斯（Anne Gonzalez）说：“根据计划的不同，很多人将享受到比现在更多的福利。”