退休夫妇领社安金 一定要知道的3件事

　  届临退休或已退休夫妻规划财务时，对于社安金配偶福利要注意3大要点：

　　社安金配偶福利(spousal benefits)如何计算

　　退休族每个月领取社安金金额多少，是以职场工作薪酬最高的35年收入计算。劳工的配偶届满62岁时，便可根据另一半的收入纪录申领社安金。任何年龄的配偶如果有16岁以下儿童要照顾，或者配偶本身有身心障碍，也都可以申领社安金。

　　配偶达到完全退休年龄时，就可申请另一半社安金金额50%的配偶福利。举例来说，某名劳工届满完全退休年临时每月可拿2000元社安金，妻子的配偶福利最高可拿1000元，金额根据妻子提出申领时的年龄而订。

　　提早或延后申领配偶福利有何影响

　　社安金并不一定要等到届满完全退休年龄(full retirement age，FRA)才申领，年满62岁就可以提早申请，只不过金额会比完全退休年龄时领取少30%或35%，也可延到70岁才领社安金，福利可多拿8%。完全退休年龄为66岁或67岁，视出生年份而定。

　　虽然超过完全退休年龄才申领社安金通常有福利增加的好处，但延后申领的增加福利并不适用于配偶福利。

　　如果配偶过世又会如何

　　如果在另一半过世之后申领社安金配偶福利，社会安全局(Social Security Administration，SSA)将转换成遗属福利(survivors benefits)。遗属福利有资格最多可领取另一半社安金福利100%，包括另一半过世之前延后申领社安金的增加福利。丧偶者届满60岁就可申请遗属福利，丧偶者若有身心障碍且年满50岁也可提出申请。不过，在某些情况下，丧偶者如果尚未达到完全退休年龄，拿到的遗属福利将会缩水。

　　配偶福利与遗属福利并不会同时发放，只能领取金额较高的其中之一。由于配偶福利最多只能拿另一半社安金全额的50%，遗属福利通常可以领取较多金额。