美联储敲醒警钟：美国家庭债务已升至创纪录水平

纽约联邦储备银行周二公布的数据显示，美国消费者总共欠下了创纪录的1.14万亿元信用卡债务。这比他们在2024年第一季度背负的1.13万亿元卡债高出270亿元。

目前正值人们担心失业率小幅上升会引发经济衰退，同时食品、住房和汽车价格的飙升继续耗尽家庭预算。美国人越来越依赖信用卡来维持收支平衡，城市研究所5月份的一份报告显示，2023年，每10个成年人中就有6个(60%)会使用信用卡购买杂货。

随着越来越多的美国人拖欠信用卡账单，长期债务也是造成这一历史性数字的一个因素。联储的统计数据显示，第二季度约有7.18%的持卡人拖欠债务，高于上一季度的5%。

罗斯曼指出，美国人在2020年使用与疫情相关的联邦补助偿还了部分信用卡债务。但从2021年开始，信用卡余额“在疫情后服务支出繁荣以及高通胀和高利率的推动下，飙升了48%”。

根据联储的数据，抵押贷款和汽车贷款的债务也分别增加了770亿元和100亿元。消费者债务总额增长到了17.8万亿元。

可以肯定的是，如果联储决定在9月或更早下调基准利率，信用卡债务和信用卡利率都可能下降。

联储主席鲍威尔上周表示，降息的时机“正在临近，如果我们确实看到了我们希望看到的数据，那么降低政策利率可能会在我们9月的会议上讨论”。

联储的基准利率不会直接转化为信用卡年利率的变动，但由于信用卡利率与银行使用的优惠利率挂钩，因此存在间接关联。优惠利率与联储的联邦基金利率密切相关。

LendingTree信贷分析师马特·舒尔茨表示，换句话说，信用卡公司可能下调其年利率，以应对联储降息，这在未来几个月为借款人提供了一些安慰。