别等遗产了！这些美国老人已在为儿孙慷慨解囊

　　《华尔街日报》(The Wall Street Journal)近期的一篇报道指出，美国老年人拥有110万亿美元的财富，超过其他年龄段群体。由于寿命延长，他们目前还没有把这些财富全部传给年轻一代。

　　但许多家境殷实的“婴儿潮一代”告诉我们，他们现在经常给子孙后代一些数额不大的资金馈赠，好趁着自己健在，亲眼看着晚辈享受这些财富。这些钱虽然不足以在宏观财富数据中激起水花，却实实在在地改善了接受者的生活。大规模的财富转移或许并未进行，但财富的“涓滴效应”已然显现。

　　父母们表示，他们正自掏腰包帮助成年子女支付育儿费、房租、购房首付以及度假开销。不过，事情并不总是那么简单。他们必须权衡：是一碗水端平，将资金平分给所有子女，还是按需分配，谁最困难就给谁最多。他们还必须决定，给钱时要不要附加条件，以及界限应该划在哪里。

　　与整个“婴儿潮一代”的普遍情况一样，这些慷慨解囊的父母通常比自己的长辈手头更宽裕，但也未必是大富大贵。许多人告诉我们，看到子孙后代如今艰难地应对高昂的生活成本，自己却把钱紧紧攥在手里，这让他们心里过意不去。

　　以下是四位读者讲述的故事，看看他们现在是如何将财富传给下一代的。

　　为孙子支付学前教育费用

　　雷切尔·里戈利诺(Rachel Rigolino)和约瑟夫·里戈利诺(Joseph Rigolino)给两个儿子（现年分别39岁和36岁）支付了购房首付。如今，他们又承担起3岁孙子每月约400美元的学前教育费用。61岁的雷切尔是住在纽约州海兰的一名大学讲师，她还开设了一个投资账户，里面存有大约1万美元，用于孙子未来的教育支出。

　　雷切尔说，她同龄的朋友要么给孩子钱，要么提供实质性的非财务帮助，比如定期帮忙带孙子。

　　多年来，财务顾问一直试图劝说雷切尔，让她优先把钱尽可能多地攥在自己手里，以备退休后的开销。但她没有理会这些建议。

　　“这让我感到快乐，”她说。“日常的奔波劳碌给人带来了很大的压力。如果你能帮忙减轻一点重担，我觉得这很棒。”

　　留给下一代的70万美元

　　76岁的维基·格雷比尔(Vicky Graybill)记得，在20世纪90年代自己有过一段经济拮据期，当时她曾向父母借钱，想给孩子们买圣诞节礼物。但父母拒绝了她。

　　15年前，她与丹·格雷比尔(Dan Graybill)结婚。和自己的父母不同，丹的父母曾帮他支付了购房首付。当丹的父母去世后，丹和维基把他们继承的所有钱都存入了孙辈的大学教育账户。

　　多年来，格雷比尔夫妇为六个孩子和15个孙辈支付了各种费用。有个孩子开的车在他们看来不安全，于是他们出钱买了一辆新车。他们觉得一个孙子在私立学校会发展得更好，于是承担了学费。他们自己住在亚利桑那州梅萨的一套两居室房子里，当孩子和孙辈来探望时，他们会包揽机票和住宿费。

　　他们说，孩子们从来没有直接开口要过钱，但当格雷比尔夫妇觉得有必要时，就会主动提供帮助。两人估计，他们已经给出了70万美元。

　　维基是一名退休执法人员。78岁的丹是一名退休心理学教授。格雷比尔夫妇都靠退休金和社保生活。他们估计，如果当初没有这么慷慨，现在的净资产会是目前的两倍。“比起看着自己的股票投资组合升值，孩子们现在更需要用这笔钱，”丹说。

丹与维基·格雷比尔和女儿与两名孙辈的合影。Vicky Graybill

　　住房援助

　　66岁的退休联邦雇员大卫·赫茨伯格(David Hertzberg)说，儿子在20多岁时曾向他要钱偿还信用卡债务，当时他拒绝了。但五年前，他同意拿出1.2万美元，帮儿子支付买房的手续费和部分首付。

　　在过去的七年里，赫茨伯格还一直帮助现年26岁的女儿支付部分房租。最近，当女儿想尝试进入健康辅导行业时，他同意为她承担为期一年、每月2,000美元的全额房租。“我的初衷是给孩子们一个绽放自我、茁壮成长的机会，看看他们能闯出怎样的一番天地，”他说。

　　赫茨伯格住在华盛顿特区的郊区，靠公务员退休金生活，女儿每月的房租甚至比他自己的房贷还要高。

　　“和父母一起旅行”

　　64岁的兰斯·瑞安(Rance Ryan)当年曾在要动身离家的那天才告诉母亲自己要去上大学。几年后母亲去世，他曾一度辍学。最终，他还是完成了学业。40年来，他在世界各地辗转管理酒店，在此期间与比阿特丽斯·米姆-瑞安(Beatrice Miehm-Ryan)结婚，并育有三个儿子。

　　在新冠疫情期间，几个儿子在纽约市合租了一套公寓，瑞安每月掏出1,500美元，替正在上大学的小儿子支付他那份房租。尽管小儿子后来搬离了纽约，瑞安仍继续支付这笔租金。这位父亲从佛罗里达州劳德代尔堡的家中去纽约时，有时会在这套公寓里落脚。

　　他的小儿子即将从加州搬到波士顿攻读心理学博士学位。瑞安和一位朋友正开着儿子的Mini Cooper穿越美国。这对父母还承担了儿子攻读该学位的费用以及他的住房开销。

　　每年圣诞节，这对夫妇还会出钱让全家去西班牙马贝拉度假，那是儿子们度过大半个童年的地方。

　　“谁愿意等到自己都60岁了，父母双双离世，才拿到一大笔钱？那对你还有什么意义？”瑞安说，“还不如趁现在和父母一起去旅行。”