“美国梦”越来越贵 工作一生还差120万？

买房、买车、结婚、生育，再到安稳退休，曾是许多美国人向往的典型人生。然而，实现这套“美国梦”的代价正持续攀升。美国财经媒体Investopedia最新分析发现，若要完成8项传统人生里程碑，一生总花费已达532万美元，较去年增加4.1%，涨幅超过薪资成长。即使拥有大学学历、全职工作数十年，再加上退休后领取的社会安全给付，单一受薪者的累计收入仍比上述开销少120万美元。

“美国梦”一词最早由作家亚当斯(James Truslow Adams)1931年提出，代表每个人都有机会透过自身能力与努力，追求更美好、富足的生活。研究涵盖买房、拥有两辆新车、养育两名子女并支付大学学费、退休生活、医疗支出、结婚、饲养宠物，以及每年出国一次等8项人生目标。

根据最新估算，2026年实现上述“美国梦”的总成本达532万美元，较2025年的约511万美元增加4.1%。相较之下，美国劳工统计局(BLS)数据显示，截至今年6月的12个月内，民间企业薪资仅成长3.1%。尽管如此，多数美国人仍未放弃对美国梦的期待。盖洛普(Gallup)今年调查显示，69%受访者相信自己最终能实现美国梦，但这项比例已较2024年下降4个百分点。

问题在于，即使拥有稳定工作，一个人的收入也未必足以负担这些开销。Investopedia分析人口普查局资料发现，拥有大学学士学位的全职工作者，从25岁工作至64岁，累计收入中位数约为360万美元，且尚未扣除所得税。若再加上退休后20年、每月平均2071美元的社会安全保障给付，一生收入合计约410万美元，仍比532万美元的美国梦成本少约120万美元。

不过，这项比较是以单一工作者收入，对照包含夫妻、两名子女及两辆汽车等家庭生活目标的总支出，并不代表所有家庭都面临相同缺口。

在8项支出中，买房是最昂贵的一项，终身成本高达127.6万美元，较去年的118.4万美元明显增加。美国过去12个月的独栋住宅价格中位数超过42万美元，30年期房贷平均利率为6.32%。假设购屋者支付两成头期款，再加上30年房贷本金及利息，总支出约83.7万美元，几乎是原始房价的两倍。若进一步计入房屋税、保险、维修及水电等费用，30年还需额外支出约43.8万美元。

第二昂贵的项目则是汽车。若家庭维持拥有两辆新车，将购车、保险、保养、登记及燃油等成本计入，总计支出约120.6万美元。报道指出，美国今年新车贷款平均金额已接近4.4万美元，超过三分之一的新车贷款期限长达6年以上，平均贷款期限接近70个月。

退休生活同样是一笔庞大开销，估计约需120.5万美元，为第三高的支出。即使夫妻已还清房贷、不必再支付房租，退休后每年整体生活开销仍约7.16万美元;扣除已在其他项目计算的汽车及医疗费用后，20年退休生活仍需约120.5万美元。盖洛普调查显示，仅45%尚未退休的美国人相信，自己退休后有足够的钱维持舒适生活。

至于养育两名子女并送他们上大学，总成本约95.4万美元，较去年的87.6万美元增加。其中，将两名子女养育至17岁的成本已超过70万美元，年增9.5%，是所有支出项目中涨幅最大的一项。

托育费用尤其惊人。美国2025年每名儿童的机构托育费用平均每年超过1.3万美元。若同时养育两名子女，托育费用在有数据的47州中，全部超过当地租金中位数;其中39州的托育费用甚至高于房贷支出。此外，若两名子女就读州内公立大学并住校，合计学费及相关支出约24.6万美元，较去年增加7%。

相较之下，医疗是今年唯一成本下降的项目。从22岁至85岁的医疗支出估计约41.3万美元，较去年减少约900美元。其他人生目标的花费同样不低。若从22岁至85岁每年安排一次旅行，以每趟约2970美元估算，一生旅游支出约18.7万美元;饲养一只猫及一只狗的终身费用约4.1万美元，结婚则平均需要3.88万美元，包括婚礼及订婚戒指。