美国退休梦碎了？不只越退越晚还出现新趋势

　　退休是否意味从此不再工作？年金与寿险业者F&G最新调查显示，51%尚未退休的受访者计划“半退休”，75%曾考虑或正在延后退休时间。对部分人而言，退休是逐步减少工作、开启人生新阶段；但对另一些人来说，延后退休则与担心钱不够用有关。

　　F&G的2026年度“退休再思考”（Retirement Reconsidered）调查，由调查机构Censuswide访问2001名年满50岁、负责或共同负责家庭财务，且拥有至少10万元可投资资产的成年人。调查结果反映这群受访者的看法，并非所有50岁以上民众的退休处境。

　　调查发现，31%受访者认为已处半退休状态，或计划采取这种方式。在尚未退休者中，60%将退休视为随时间逐步完成的过程，仅21%将退休与完全停止工作连结；65%则认为，退休是重新塑造自己的机会。

　　F&G执行长兼总裁Conor Murphy表示，人们重新考虑的不只是何时退休，也包括退休后究竟要过什么样的生活。有些人选择减少工作、逐步过渡，或在人生新阶段尝试不同方向；另一些人原先的安排，则受财务现实影响而改变。

　　资金是否足够，仍是影响退休决定的重要因素。尚未退休的受访者中，51%预期实际退休时间会比原先计划更晚，高于去年的45%；曾考虑或正在延后退休的比例，也从去年的70%升至75%。

　　在考虑或正在延后退休的人当中，52%担心退休金不足，高于去年的48%。至于影响50岁以上受访者退休规划的因素，社安金是否能取得占46%，其次为医疗及长期照护费用，占43%；联邦医疗保险（Medicare，俗称红蓝卡）是否能取得则占31%。这些数字反映受访者的顾虑，并非相关福利将停止发放。

　　经济与其他外在事件对退休安排的影响也有所增加。 57%受访者表示，2026年发生的各种事件影响了退休规划，高于去年的49%；在尚未退休者中，这一比率从61%升至70%。

　　X世代（Gen X，出生于1965年至1980年）受到的影响尤其明显。 68%的X世代受访者表示，2026年发生的事件影响其退休决策，比去年增加11个百分点；婴儿潮世代（Baby Boomers，出生于1946年至1964年）则有51%持相同看法。

　　即使退休方式变得更有弹性，多数受访者仍希望收入稳定、容易掌握。 75%受访者表示，即使投资可能少赚一些，也希望退休后有稳定、能事先掌握的收入。 67%认为有必要投资或增加投入未来可提供保证收入的产品，在X世代中更达73%。

　　不过，对自身退休财务准备给予最高“A”评级的X世代受访者仅11%，低于全体50岁以上受访者的20%。

　示意图（取材自pexels.com@ SHVETS production）