资金逃离中国 一个途径超意外？

　　中国政府2021年提出“共同富裕”政策，又加上中国经济在新冠后复甦弱于预期，人民币、股市等持续走弱，中国中高产阶级富豪认为，与其将资产放在国内被查，倒不如放在国外，因此出现许多富豪冒险使用非正规系统，将自己的资产转移出境。

　　共同富裕政策 中国大量资金外逃

　　世界上用来进行国内、外资金转移的系统中有许多种，“哈瓦拉”（Hawala）便是其中一种，不过哈瓦拉体系在很大程度上属于正规金融系统之外运作的非正规体系。

　　哈瓦拉是一种传统的非正式资产移转体系 （IVTS），在很多国家或地区不受监管。该体系建立在哈瓦拉经纪人网络之上，他们代表客户进行资金转帐，但无需透过传统的金融机构。据认为它起源于古印度，后来被中东和其他地区采用，包括非洲之角和南亚。

　　哈瓦拉体系以信任为基础，依靠哈瓦拉经纪人将资金从一个人转移给另一个人。哈瓦拉经纪人相互联繫，构成了庞大的关係网络，他们会利用各种方式进行资金转帐，例如快递服务或网际网络。哈瓦拉体系通常被用作国际资金转帐的一种方式，尤其是在资金流动受到限制或正规银行系统不发达的国家或地区。此外，它还是移工汇款给家乡亲属的一种方法。

　　中国长期严控资本外流，在这严格的规定之下，从中国合法转移现金，每年每人只能海外电汇5万美元，若是决定移民，则还有1次转移资产的机会。

　　大量中国富豪害怕自己的资产被充公，因此加速把自己资产往海外送，但中国又规定严格，这时候，就得靠哈瓦拉这类的地下管道。

　　哈瓦拉地下汇兑　遍及全球

　　哈瓦拉运作如“准银行”一样，但却不受到任何监管，微妙的站在灰色地带套利，而这种体系正不断地如雨后春笋般涌现。

　　哈瓦拉交易说穿了就是地下汇兑，台湾其实也有不少外籍劳工，或是外籍配偶利用哈瓦拉体系汇钱。这些地下网络的范围遍及全球，只要在有大量华侨的地方都有机构运作。

　　英国国家打击犯罪调查局（NCA）2019年情报发现，这些地下钱庄极有可能在关键地点准备好资金池，以便收款人能够快速收到转换成当地货币的现金。

　　比起正规金融体系，哈瓦拉低调、快速、便利、成本低，运作主要靠信用。哈瓦拉供应商除了从预付的服务费获利之外，经纪人经常会规避官方汇率来赚取利润，举例来说，资金会以汇款人所在国的货币形式进入体系，以支付所在国的货币形式离开体系。

　　由于哈瓦拉是在正规银行系统之外运作的体系，是一种非正规的价值转移体系，已在全球许多地区运作数个世纪，使政府难以监控和监管。此外，哈瓦拉经纪人通常不保留正式的交易记录，很难去追踪资金的流向。

　　恐怖份子利用哈瓦拉移转资金

　　要说哈瓦拉不合法，但也合法，在正规银行系统不发达的国家或地区，哈瓦拉就常被使用来进行国际汇款。因此，哈瓦拉体系的複杂性和不正规性，使得政府难以有效监管和监控其活动。

　　由于哈瓦拉的隐私性极强，也常被当作犯罪的媒介，美国财政部的研究指出，哈瓦拉常被拿来当作洗钱、毒品等交易管道。而对于恐怖组织而言，他们利用这些体制流转资金，筹集发动恐怖攻击的资金，更利用中东金融体制的漏洞，获取庞大不法收益。

　　2014年伊斯兰国（IS）恐怖分子佔领伊拉克北部的摩苏尔后，将在当地银行抢夺的4.29亿美元，转入约旦银行，再转移至巴格达地下钱庄，接著利用汇率套利送回IS控制的地区。

　　因为哈瓦拉体制不需要任何身分证明，且会将交易项目销毁，便利的手续费成为IS首选，曾有统计，每个月 IS 能从哈瓦拉的交易当中，确保至少2000 万美元的收益。

　　由于几乎无法得到哈瓦拉交易的记录，因此无法可靠地确定哈瓦拉交易的金额，前纽约花旗的副执行长Finance Minister Shaukut Aziz曾表示，每年巴基斯坦的哈瓦拉体系移转约20至50亿美元，而哈瓦拉又是全球运作的体制，由此推测，哈瓦拉交易总额至少数十亿美元。