一觉醒来，铁饭碗没了，连大额存单也没了....

在后台看到还有人不断的询问，怎么看待河南裁撤事业单位编制和银行取消大额存单这个事。

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第一件，河南大规模撤销事业单位。

上周四河南省宣布：省直层面，除学校、医院外，事业单位精简60.7%，撤销科级和事业编制16名以下事业单位，以及“空壳单位”137个，事业编制精简46.9%，厅级领导职数精简9.3%、处级领导职数精简25.5%。市县层面，市、县纳入改革范围的事业机构精简44.3%，事业编制精简23%，其中全额拨款事业编制精简13.7%。

河南这次砸碗行动有两个重点：

首先，涉及的面很广。除学校、医院外，省内事业机构要精简合并50%。不仅是普通岗位，还包括领导；

力度之大，可以说是前所未有，这次应该有，蛮多人要睡不着了。

其实这也不算是什么新闻，最近几年全国各地都出现过不少砸铁饭碗的消息，比如：

多年前，东北“逆城市化”现象，街道被撤销，并设为镇。2年前，山西6个县就开始试点“人口小县”机构改革，多个行政部门被撤并精简，部分事业单位编制被缩减；1年前，青海省委编委对果洛州玛多县小县机构整合，25个党政机构缩减为20个，精简高达比例为20%；去年，湖南湘西州古丈县，也推进机构编制改革。目前，安徽某些县城也在跟进。总之，这样的消息真的越来越多。

不知道大家有没有发现，之前的这些改革主要发现在县城，尤其是人口较少的县城，而且他们都存在共同的难题：财政供养入不敷出，财政支出主要依靠转移支付；财政供养人员比例欠合理，存在人浮于事的现象等等。比如说，个别袖珍县城，人口区区几万人，财政收入只有数千万元，但行政机构与事业单位却多达100多个，财政供养人员更是多达6000多人，给国家财政带来了巨大负担。

这次河南就不一样，是全省开展大规模的精简工作，这绝对算得上是全国第一个。

31个省份，为什么会是从河南开始？

因为，河南负担太重了！

作为经济强省，GDP排名全国第六，但河南强而不富，经济主要以农业为主，所以创税收能力却很差，税收占GDP的比重在全国31个省份中排名倒数第一。

而财政支出却非常高，2023河南省财政收入4512亿元，但支出高达11062亿元。60%的缺口需要中央转移支付，总额全国排名第二。

很明显，在房地产持续收缩下地方政府越来越困难，财政养不起闲人了，自然只能用激进的手段。

其实，早在2023年两会的时候，中央就已经明确提到了要“过紧日子”，地方政府不要老是想着伸手向上要，要自己想办法。所以，河南省这次动真格只是一个开始，未来还会有更多省会跟进，尤其是债务率超过300%的青海、黑龙江、吉林、甘肃、贵州等省份。

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第二件，某大行不再新发3年期、5年期的大额存单产品。

目前还只是个别大行的政策，估计很快其他商业银行也会跟进。

大额存单安全性高，收益也不错，是有钱人的最爱，银行突然之间不卖了，只能说存款真的太多了。

过去一年多，存款利息降了一波又一波，也没能阻止大家存钱的欲望。

暴哥在之前的文章中也提到过一组数据：从 2020 年初到 2024 年 1 月，老百姓疯狂往银行账户里净存 58.24 万亿元，且 82% 是定期存款。这四年新增存款总额，相当于 2009 年到 2019 年的总和。

其中，存款利率下降最快的2022 年和 2023 年，我们分别多存了 17.84 万亿元和 16.67 万亿元，是有统计数字以来增长最多的两年。

照大家这个存法，别说大额存单，用不多久5年期的普通存款银行可能都不卖给你们了。

存款增加对于银行来说并不是什么坏事，毕竟银行的业务基本都是基于存款负债去延伸的。问题是，一方面银行的存款是不断增加了，钱却放不出去，大家可以看到，消费一直在通缩附近徘徊，房贷余额甚至出现了20多年来的首次下降。另一方面，贷款的利率不断下降，息差逐渐缩小，存款最终成为了银行的负担。

示意图

所以银行这么做，也真的是没招了，只能想办法逼出存款。比如越是长期存款利率下降得更快，或者像这样直接停止发行长期大额存单产品。

所以，从这个事也可以看得出，利率下降可能会是一个长期趋势。

老百姓的钱，真的无处可去！实在不行，要不还是去抢黄金吧？

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大家有没有发现，铁饭碗和大额存单某种意义上是同一个东西，越是门槛高，越是获益小，大家越是会挤破脑袋地去争取，因为他们都是不确定性环境下的奢侈品。

稳定是个很稀缺的东西，并且将会变得越来越稀缺！