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"整顿"沉睡账户 你在中国的银行卡面临清理

www.creaders.net | 2024-07-09 15:38:37  人民日报 | 0条评论 | 查看/发表评论

  截至2023年末,中国共开立个人银行账户143.63亿户,其中银行卡97.87亿张,人均持有银行卡6.93张。随着银行账户数量的持续增长,也出现了大量“沉睡账户”的问题。这些账户指的是5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。例如,工商银行和农业银行已明确定义了这类账户。

  为了提升资金利用效率和防范风险,国家金融监督管理总局于2023年10月启动了银行“沉睡账户”提醒提示专项工作,持续一年,由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。这项工作的目的是帮助消费者了解自身银行账户开立情况,及时查看、使用或注销冗余账户,以唤醒沉睡的“钱袋子”。

  “沉睡账户”可能带来安全风险,如电信网络诈骗等。这些账户因长期处于闲置状态,普遍疏于管理,易被不法分子盗用从事非法活动。因此,及时唤醒或注销冗余账户对于保障个人信息安全和防范金融犯罪行为具有重要意义。

  目前,各银行机构正在通过多种方式,如营业网点、官方网站、微信公众号等,对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。消费者可以主动关注银行官网和公众号推送的相关消息,以了解自己的账户状况。

  交通银行已于2024年7月10日开始对睡眠借记卡进行清理。根据公告,清理对象包括连续两年以上未发生动账交易(如存取款、转账、消费、缴费等),账户余额为0元,且未开通任何业务功能的个人借记卡。销卡处理后,这些卡将无法再恢复使用。然而,社保卡、军人保障卡、拥军卡、养老金账户不在此清理范围内。

  近年来,多家银行都积极开展了类似的账户清理工作,以提升账户服务水平和保障客户资金安全。

  相关报道:

  您还记得自己名下有几个银行账户吗?这些账户多久没有使用?账户里有多少余额?

  近期,中国银行、工商银行、农业银行等多家银行发布公告称,将对“沉睡账户”开展提醒提示工作。此前,各金融监管机构也纷纷发文,为消费者进行科普答疑。

  “沉睡账户”为何值得关注?背后有哪些隐忧?本报记者进行了采访。

  ■截至2023年末,全国共开立个人银行账户143.63亿户;开立银行卡97.87亿张,其中借记卡90.20亿张;人均持有银行卡6.93张

  ■国家金融监督管理总局河北监管局5月10日发布的数据显示,截至今年2月底,河北各银行机构已提醒提示“沉睡账户”超470万户,成功唤醒账户近50万户

  ■工商银行、农业银行明确“沉睡账户”是指截至2023年9月30日,5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户

  ■国家金融监督管理总局安徽监管局4月15日公告表示,自2023年10月启动试点以来,已提醒触达消费者44.1万人次,成功唤醒账户1.5万户

  “沉睡”闲置情况不少

  “名下银行账户还真没仔细梳理过”“有些卡,时间一长,自己都忘了”“常用的卡就那么三四张,其他的放着没咋管”……采访中,不少消费者反映,银行账户“沉睡”闲置的情况的确不少。

  缴纳学费,绑定医保卡、工资卡,办理ETC(电子收费)业务,还有的是为了给亲戚朋友凑业绩,消费者到银行开户的理由五花八门,但随着消费需求、使用习惯的变化,一些账户进入了“放那儿不用”的状态。

  什么是“沉睡账户”?

  根据国家金融监督管理总局发布的信息,“沉睡账户”主要是指5年及以上未发生主动交易,且账户中有余额的个人银行账户。

  去年10月,国家金融监督管理总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作,专项工作持续1年,由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。

  近期,各家银行纷纷发布相关公告,比如工商银行、农业银行进一步明确“沉睡账户”是指截至2023年9月30日,5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。具体包括5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户(不含信用卡账户)、到期不自动转存且到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。这里提到的主动交易,是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。

  现实中,“沉睡账户”规模不容小觑。

  “大部分消费者钱包里或多或少会有几张好久没用过的银行卡,我们在不知不觉间办理了多张银行卡,但很多卡都没有正常使用,有些办过就忘记了,这些银行卡账户大概率就成了‘沉睡账户’。”国家金融监督管理总局山东监管局发文称。

  中国人民银行发布的数据显示,截至2023年末,全国共开立个人银行账户143.63亿户;开立银行卡97.87亿张,其中借记卡90.20亿张;人均持有银行卡6.93张。庞大的数字背后,隐藏着“沉睡账户”问题。

  招联金融首席研究员董希淼认为,“沉睡账户”的产生,一方面是由于过去一段时间对银行账户管理较为宽松,未限制开户数量,同时也与银行营销、抢占市场等因素相关;另一方面涉及金融消费者习惯,部分消费者开设银行账户使用后,没有重视后续的管理。

  安全风险不容忽视

  其实,“沉睡账户”并不是新话题。此前,监管机构和银行也开展过多轮提示和清理等相关工作。

  为什么要对“沉睡账户”进行提示?

  国家金融监督管理总局发文表示,通过“沉睡账户”提醒提示工作,可以帮助消费者了解自身银行账户开立情况,及时查看、使用或注销冗余账户,唤醒沉睡的“钱袋子”,提升资金利用效率。

  此外,“沉睡账户”背后的安全风险问题,也颇受关注。

  “提示和清理‘沉睡账户’是很有必要的。”董希淼认为,对银行来说,“沉睡账户”占用了系统和账户资源,处理好“沉睡账户”,可以腾出更多空间,让银行更好服务真正有需求的客户。另外,“沉睡账户”可能带来电信网络诈骗的风险隐患,对消费者和银行都是不利的。

  据了解,“沉睡账户”因长期处于闲置状态,普遍疏于管理,易被不法分子盗用进而从事赌博、洗钱、电信诈骗等非法活动。此外,一些不法分子采用租借、买卖等手段,获取大量银行账户,让众多“沉睡账户”成为他们的资金通道工具,侵害金融消费者合法权益。消费者及时唤醒或注销冗余账户对于遏制金融犯罪行为、保障个人信息安全有着积极意义。

  记者向银行工作人员了解到,许多消费者在接到电话时不知道自己持有“沉睡账户”,也早已忘记当初为什么会开户。国家金融监督管理总局江西监管局发文提醒广大消费者关注“沉睡账户”,充分保障自身权益,防范账户丢失、资金损失及电信诈骗等风险。

  目前,各银行机构已陆续开始通过营业网点、官方网站、微信公众号发布公告、通知,或通过电话外呼,手机短信,微信或手机银行推送消息等其他方式,对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。消费者可以主动关注各银行官网和公众号推送的有关消息,通过此次活动了解自己的账户状况。

  科学用卡妥善处置

  随着“沉睡账户”提醒提示工作的开展,一批“沉睡”的账户和资金正在被唤醒。

  国家金融监督管理总局河北监管局5月10日发布的数据显示,截至今年2月底,河北各银行机构已提醒提示“沉睡账户”超470万户,成功唤醒账户近50万户;国家金融监督管理总局安徽监管局4月15日公告表示,自2023年10月启动试点以来,已提醒触达消费者44.1万人次,成功唤醒账户1.5万户,唤醒金额5976.8万元。

  “沉睡账户”该如何处理?

  综合有关部门发布的消息,用户如果收到了银行的提醒通知,可根据自身需求,通过手机银行、网上银行或任一网点,主动查询、了解自己的银行账户开立情况,并根据自身意愿继续保留账户或销户。

  “政策挺好的,有时候自己都忘了还有哪些账户,需要提醒一下。”不少消费者对这一行动表示欢迎,但也有消费者表示,平时工作繁忙,有意无意间可能错过银行的短信、电话通知,加上有的银行销户必须到柜台办理等,让“沉睡账户”的管理变成了一个需要反复多次提醒的事项。

  “这也提醒银行需要进一步优化服务,让消费者可以更加便利地管理账户,避免‘沉睡账户’的情况反复发生。”董希淼认为。国家金融监督管理总局方面表示,将以此次提醒提示专项工作为契机,推动银行业进一步强化主动服务意识,优化账户管理相关措施,提升账户查询、提取、注销等服务的便利性,不断增强银行业消费者的获得感和满意度。

  国家金融监督管理总局江西监管局还提醒广大消费者,要注意部分“沉睡账户”如无特殊减免,可能会收取借记卡年费或小额账户管理费,消费者可咨询银行机构是否有减免政策。

  同时,相关机构和专家也提醒个人用户要养成科学的用卡习惯。比如,对银行账户进行分类处置、妥善保管,把主要用于网络支付、小额高频支付的Ⅰ类账户降级为Ⅱ类户、Ⅲ类户;及时更新留存在银行的个人信息,切忌出租、出借、出售自己的身份证件、银行账户,以防被不法分子用于洗钱、电信网络诈骗、偷逃税和跨境网络赌博等违法活动。

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