​要债人剧增但越来越弱势

到处都是要账的。

催收人才，直白地说，就是讨债的。

听起来不那么光鲜的职业，近期却被银行疯抢，而且入职门槛也很高。

实际上不止三湘银行，光大、兴业、华夏、微众等多家商业银行都在争抢催收相关人才。

催收人才变得抢手，背后原因是银行不良贷款率的增加。

2024年一季度末，商业银行不良贷款余额达到3.4万亿元，较上季末增加1414亿元。

不良贷款余额的增加意味着银行需要计提更多的贷款损失准备金，这直接减少了银行的净利润。

三湘银行在2023年计提了10.97亿元的贷款减值损失，同比增长58.3%。

成功的催收可以减少银行不良贷款余额，减少贷款减值损失的计提。

但催收不就是讨债吗？咋还成高级人才了？

讨债还真的不能简单粗暴。

4月18日,由国家金融监督管理总局制定的《消费金融公司管理办法》正式施行，增加了“消费者权益保护”与“合作机构管理”两个专章。

“消费者权益保护”包括对暴力催收现象的整治，“合作机构管理”强调金融机构应审慎实施外包，加强对第三方催收机构的管理。

如果银行等金融机构通过委外催收，外包公司出现法律上的问题，委托方可能也难辞其咎。

今年1月初，平安银行信用卡中心因委外催收业务管理不到位，被罚款200万元；4月份，兴业银行信用卡中心因为同样的理由被罚款40万元。

催收是需要技巧和专业知识的，否则不仅要不来钱还会违规。此外，银行为外包催收团队付的费用也是不菲的，有的高达25%。

所以，银行要自建高素质的催收团队。

再结合近期的热点事件，银行拒收“断供房”，跟准备欠债不还的购房者坐下来聊聊怎么延期和“优待”。

我们发现，随着银行不良率的上升，银行在债务人面前显得越来越弱势了。

这种现象很荒谬吗？并不是。

个人之间的债务问题，可以理直气壮地说”欠债还钱、天经地义”，但在金融系统与经济个体之间，债权人并不能说完全站在道德制高点上。

根据最新数据，截至2024年1月3日，中国失信被执行人数量已超过860万。

成为“老赖”分为两种情况，一种是没有还款意愿；一种是没有还款能力。

如此庞大数目的失信人，显然不会都没有还款意愿，绝大部分应该是不具备还款能力了。

这仅仅是欠债人的错吗？

银行长期以来的授信逻辑至少在两方面是有问题的。

一是太依赖抵押物，也就是所谓的“当铺思维”。这导致在房价快速上涨时，授信过度，当房地产泡沫破灭，按揭购房者的债务风险就急剧放大。

二是信用评估极度不公平，比如仅根据单位性质，就把贷款人分为不同等级，有的贷款人一开始就只能得到高利率、短期限的授信，结果一步步地被推向债务深渊。

只是，无论如何，凭能力借的钱，总还是要还的。