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金融业,一场前所未有的大变局还是未完待续。
曾经的金融业是真正的天之骄子。但近两年,金融业“降薪裁员大潮”愈演愈烈。
2024年,建设银行率先启动大规模降薪,总部降10%,子公司降幅更大;国有四大行合计裁员6.7万人,平安、浦发等纷纷加入。
金融业普遍降薪,主要原因是业绩的下滑。
根据2023年年报,22家A股上市银行中,有13家营收出现负增长。
而背后,是净息差降低和房地产下滑拖累了银行业绩。
银行的净息差已经从2019年的2.2%,下降到目前的1.54%,达到历史最低位。
房地产占用金融资源存量规模,从2016年的37万亿上升到了2021年的67万亿,其中银行信贷在房地产金融中占用的份额将近8成,是绝对的大头。
长期依赖房企贷款的银行,也给今天的金融业埋了个大雷。
银行对公房地产贷款的不良率在上升,而个人按揭贷款余额大幅下降。房地产下滑让银行的资产端缩水,并且资产质量下降。
券商行业同样如此,在阶段性收紧IPO节奏之后,以股票承销收入为主的券商营收遭遇挫折。
2024年一季度,近9成券商净利润下滑,部分券商甚至亏损破亿,成绩惨淡。
基金公司也面临基金管理费用下调,市场持续震荡,以及监管日趋严格这些问题。
金融业的降薪裁员大潮,应该还会持续一段时间。
因为……银行的净息差还会降啊,贷款不良率将继续上升啊,券商的承销收入和基金公司的管理费收入仍会下降啊。
更重要的原因,是金融业的地位在发生巨变。
今年高层领导的讲话里谈到:
“金融和实体经济是共生共荣的关系,为实体经济服务是金融的天职。”
“金融业要做到不逾越底线、不唯利是图、不急功近利、不脱实向虚、不胡作非为。”
这是对金融业自身使命的重大定位。
从2011年到2022年,制造业增加值占中国GDP的比重从32%下跌到27%,相应从业人数减少将近2000万。
然而同期金融业增加值的占比从5%左右上升到了8%,从业人数却没有显著变化。
中国金融业发展有些过度了,金融业增加值占GDP的比重高于OECD国家(经济合作与发展组织成员国)平均比重4.8%的水平。
今后,中国金融的盈利性必须服从功能性,更好地发挥金融服务实体的功能。
做好配角,就要把盈利水平先放在一边。
金融行业之前之所以那么赚钱,是因为这个行业离钱最近。
每一波货币泛滥,金融行业都是最先的受益者。在资金流到实体经济之前,已经“把油都吸走了”,一定程度上挤压了实体经济利润。
现在,国家说,这种情况必须扭转。
时代潮水的方向已然改变,对金融业而言,大洗牌确实未完待续。
甚至是刚刚开始。
延伸阅读:消息:中国民生银行北京员工降薪 最高达50%
来源:大纪元
示意图,图为2004年2月20日,民众经过中国民生银行北京分行前。(STR/AFP via Getty Images)
中共号召“过紧日子”之际,两位知情人士向路透社透露,中国民生银行北京分行员工减薪,最高多达50%。
作为更广泛薪资削减的一部分,民生银行还停止支付北京分行的一些工作相关费用和其它福利。该分行是民生银行最大的分行,员工超过4,000人。
两名要求匿名的知情人士说,这些措施已在北京分行全面实施,尚不清楚民生银行是否会在其它分行采取相同措施。
此次降薪幅度最高达50%,是近年来中国大型商业银行降薪幅度最大的一次。
民生银行和中国银行业监管机构——国家金融监管局(NFRA)尚未立即回应路透社的置评请求。
“过紧日子”
据BBC报道,中国经济放缓、复苏无力之际,中共于2023年喊出“过紧日子”的口号,以缓解财政收入捉襟见肘的窘困局面。目前,中国各地政府都在出台规定,响应北京“过紧日子”的号召,公务员首当其冲,去年就开始降薪。
而中国的金融机构,包括国有和私营企业,也已实施多项措施,包括削减薪资和奖金,并要求员工不能穿着昂贵服饰上班。
中国建设银行(CCB),按资产计算为国内第三大商业银行。路透社7月报道说,建行已要求其总部员工至少减薪10%。
路透社本月早些时候还报道说,十大基金经理之一的中国招商基金管理公司,已要求高级管理人员退还过去五年内超过新上限的薪酬。
民生银行减薪也反映了其对盈利能力的担忧。中国经济陷入房地产持续危机且濒临通缩之际,中国的贷款机构面临降低贷款成本的压力。
官方数据显示,截至6月底,中国银行的净利息利差为1.54%,创历史新低。
民生银行是一家二级股份制银行。到去年底,其总资产为7.7万亿元人民币(1.1万亿美元),在中国约4,600家银行中排名第11。
民生银行成立于1996年,是中国第一家私营控股商业银行,中国持续的房地产危机使其受到重创。
该贷款机构是中国恒大集团的主要债权人,而恒大集团处在国内房地产行业危机中心。民生银行还受到其最大股东之一——开发商中国泛海(China Oceanwide Holdings Group Co., Ltd.)财务困境的拖累。
今年上半年,民生银行的净利润同比下降5.5%。其房地产贷款的不良贷款比率在今年上半年为5.29%,高于2023年的4.92%。
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