在美国只依靠退休金能过上什么样的生活？

　　经常听到这样的说法：美国人都是及时行乐型，因为社会保障福利好，所以年轻的时候根本不用想着去存钱，年纪大了有政府保障。然而这样的论调只是说中了开头，但是没说中结局。

　　据CNN报导，估计有33%的美国人根本没有退休储蓄，更可怕的统计数字是，55岁以上的人中，有30%没有退休储蓄。其中一个很大原因是很多人寄希望于社会保障福利。

　　不可否认社会保障福利确实为无数老年人在退休时提供一定的经济保障，但是如果过度依赖，将难以实现安享晚年的意愿。

　　依靠社会福利能保证基本生活吗?

　　如果你想靠社会保障福利让自己过一个安逸的晚年，几乎是不太可能的。下面小编来算一笔账，美国退休人士社会保障福利每月平均1,341美元，每年只有16,000美元多一点，夫妇两人每年的社会保障福利总额为32,000美元。

　　如果65岁退休的健康夫妇要一起生活20年，需要377,000美元医疗费用，即每年18,850美元。从 32,000美元减去18,850美元，只剩下大约 13,000美元度过一年时光，每月只能花 1,100美元在其他所有开支上。

　　即使退休夫妇尽量保持生活成本下降，但也必须支付基本食物、电、交通和住房等费用。在2014年，美国人平均每月租金934美元，如果按照这个数据计算，每月将留下不到200美元来支付其余费用，掐指一算，有点蓝瘦~

　　看着这些冷冰冰的数字是不是对幻想中的退休生活有点绝望，难道打拼了一辈子，年纪大后还不能好好享享清福?其实除了社会福利外，了解美帝个人参与缴费的养老金制度(401K和IRA)能够帮你解决后顾之忧!

　　401K养老储蓄金

　　什么是401k养老金储蓄计划?

　　美国政府深知自己人民都不愿意存钱，寅吃卯粮，退休时没钱养老会造成很大的社会问题，于20世纪80年代初开始了401k计划，作为社安金的辅助，不是全民福利计划。

　　401k计划是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度。企业为员工设立专门的401K账户，基本原理就是年轻的时候往账户里存钱投资各种基金股票，退休后可以取出来。

　　401K怎么运作?

　　许多公司把401k作为一种福利，match你工资收入的一定百分比。员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也按一定的比例(不能超过员工存入的数额)往这一账户存入相应资金。比方说，公司的上限是Match到5%。也就是说你每存一美元进去，公司也出一美元存进你的账户，直到存满你工资的5%。之后你再存钱进去, 公司就不再match了。所以如果你一年存5%, 你的账户里实际有了你工资的10%。但须注意有的公司帮你存的钱可能不是fully vested。公司的contribution虽然在你的账户里显示，但还不真正属于你。如果你公司的规定是4年vested而你在第二年便离开公司，你只获得你自己的contribution加上公司contribution的25%。

　　IRA个人退休账户

　　相比401K是有公司对等投资，换公司账户会随之变化，IRA类账户是你自己开设的，你换多少家公司，这个账户也不变。

　　传统IRA账户，个人可以选择存储税前或税后收入。如果存的是税前收入，那一定年龄后(70岁半)取出的时候也要对总额上缴个人所得税。即使存的是税后收入，多年的附加增值在取出的时候也还要上缴个人所得税。

　　Roth IRA属于个人退休账户的一种，与传统IRA的区别在于它只接受税后储蓄，多年(59岁半)后取出投资的时候就不用再交税了，包括这些年内“以钱生钱”所增加的一切利息、红利等附加值。

　　储蓄从现在开始，为时不晚!

　　如果每年16,000美元的收入不足以支付退休生活，那么现在就开始储蓄。即使离退休不到十年，仍有时间积累一些积蓄。

　　任何50岁或以上的人目前可以每年最多可存入24,000美元到401K，每年存储最多6,500美元到个人退休账户(IRA)。如果退休投资可以获得相对保守的4%年平均回报，在10年间，每月节省250美元，退休后可多出36,000美元。

　　对30岁或40岁上下的年轻人，储蓄机会更多。假设退休投资可获得平均每年8%的回报，在20年间，每月节省250美元，可多出137,000美元的退休金。

　　现在已经60多岁还没有开始储蓄的人，可以考虑推迟退休，多工作赚些钱。虽然这可能不是理想的解决方案，但一些研究表明，工作时间延长，可能更长寿。