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时光静静流淌,生活每日照常。只是在某一天,比如圣诞节前寻找节日装饰品时,偶然看到储藏室内几大箱子的旧文件,才会慨叹一声“时间过得好快啊!”于是,如何处理这些旧文件,能否把它们都扔掉这个问题便摆到了桌面上。
在经年累月积存下来的旧文件中,可能会有报税表、纳税证明文件、银行和信用卡对账单、财产和投资记录、退休账户记录及其它各种各样的文件,那么哪些必须继续保存,哪些可以扔掉呢?依稀记得有些税务文件保存7年即可,真的是这样吗?一起来看看“今日美国”网站所总结的专家们对这个问题的解释。
关于报税表,从你提交报税表之日起三年内,美国国税局都可以以任何理由,甚至无任何理由也可以对你进行审计。而所谓的“税表需保存七年”的说法也的确存在,这是因为,如果有比如未申报某收入的大问题,国税局通常在六年内对你的申报进行审核。那么为保险起见再加上一年,就成为了七年。
关于纳税证明文件,包括W-2表、1099表、支出收据和记录等等,大多数人在三年后就不再需要这些证明文件。但较为谨慎的做法是,最好保存七年。
关于银行和信用卡对账单,如果不是报税时的证明文件,那么在一年之后即可扔掉。但同样,较为谨慎的做法是,最好保存七年。
关于财产和投资记录,如果你拥有住房、汽车或其它投资资产,那么相关文件在拥有这些资产时需要保留,这包括房契、汽车所有权文件、抵押贷款或汽车租赁及贷款文件等等。在出售了房产、汽车或其它投资资产后,这些文件至少还要保留七年。其目的是为了在卖出后纳税时,证明买房、买车时的价格。
“保存至少七年”这项规则同样适用于退休账户记录。只要你的IRA或401(k)账户还在使用,就应保留其记录,并在账户关闭后继续保留七年。因为退休账户的分配(即取款)会被计入纳税申报表。
但无论你如何相信“杂乱的旧物品会带来霉运”,如何希望摆脱旧文件来腾出更多空间,以下这些文件都千万不能扔掉:出生证明、死亡证明、收养文件、离婚判决书、诉讼、结婚证、文凭和成绩单、健康和免疫记录、社会保障卡,以及遗产税或赠与税记录等等。
而在接到新的信用报告、社会安全声明和车辆登记证之后,旧版文件则可以放心地销毁了。
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