德州致命洪灾 专家点出这一教训

　　德州瓜达卢佩河(Guadalupe River)周末期间泛滥成灾，死亡人数不断攀升，搜救行动持续进行中，今日美国报分析，这起事件反映的残酷现实是：气候变迁之下，美国民众与美国人居住的房子都还没有为极端气候冲击做好准备。专家指出，不管是否住在沿岸地带，几乎所有屋主都应该考虑购买洪水保险。

　　发生悲剧的“神秘营地”(Camp Mystic)夏令营地点，位于联邦紧急事故管理总署(Federal Emergency Management Agency，FEMA)画定的“特别洪水危险区域”(Special Flood Hazard Area)边缘。1987年，这个区域就曾因豪雨引发暴洪(flash flooding)导致营地10名青少年丧生。

　　即使明白潜在风险，对于持有房屋的民众来说，保护效果还是不够。

　　“神秘营地”所在地克尔郡(Kerr County)里，只有2650栋房子位于联邦紧急事故管理总署画定的危险区域，也就是房子依法必须购买洪水保险(flood insurance)。对于其他房屋来说，一般的住宅保险(Homeowners' insurance，又称屋主保险、房屋保险)并不理赔洪水造成的损失。

　　根据非营利研究机构“第一街基金会”(First Street)模型推算，克尔郡里会遇到“百年一次”洪灾的房屋其实有4592栋，几乎比FEMA“特别洪水危险区域”房屋数量多出一倍。

　　“第一街基金会”气候影响部主任波特(Jeremy Porter)说，房子可能受到洪水威胁的屋主当中，大约只有五成购买洪水保险。

　　究竟哪些屋主需要购买洪水保险？纽约时报分析，以目前状况来看，几乎所有屋主都有需要买洪水保险。

　　每年6月到11月是飓风季节，国家海洋暨大气总署(National Oceanic and Atmospheric Administration， NOAA)估计今年飓风季节可能有19个获得命名的风暴，其中有6个到10个会增强成为飓风。

　　保险专家说，沿岸地带房子受到洪灾威胁机率较高，可是最近几年内陆区域发生洪灾案例频传，因为气候暖化让风暴威力增强，造成严重豪雨。专家表示，即使不是住在沿岸地带，屋主也应考虑购买洪水保险。

　　以2024年9月的飓风海伦(Hurricane Helene)为例，在佛罗里达州沿岸登陆时是四级飓风，然后朝北向内陆前进数百哩，影响范围横跨六州，北卡罗来纳州西部发生破纪录洪灾。

　　非营利消费者倡议组织“投保人联盟”(United Policyholders)执行主任巴赫(Amy Bach)说：“只要下雨，就可能会淹水，不论是否住在沿岸地区，屋主最好都找人估价洪水保险，如果负担得起就买，就算自付额(deductible)偏高也要买，因为房子受灾后的重建花费非常庞大。”

（示意图）

　　飓风海伦受灾户当中，许多屋主并没有洪水保险。产业组织“保险资讯研究所”(Insurance Information Institute)统计指出，灾情惨重的北卡州班康郡(Buncombe County)，拥有洪水保险的居民不到1%。

　　洪水保险保费依房屋地点、房屋大小、建筑构造等状况而价格不同。理财网站Bankrate资讯显示，洪水保险保费每年平均约898元，容易淹水地区的保费较高。