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警号:美国这一债务超越金融危机的高峰
www.creaders.net | 2019-08-15 07:39:15  世界日报 | 0条评论 | 查看/发表评论
  

  华尔街日报报导,美国第2季房贷债务已超越2008年金融海啸的高点,缔造历史纪录。

  纽约联邦准备银行13日公布,美国上季抵押贷款余额增加1,620亿美元、为9.406兆美元,超越2008年第3季的9.294兆美元。

  房屋贷款是家庭债务的首要来源;包含申请再融资(借新还旧)在内的房贷手续费在上季增加1,300亿美元,攀抵4,740亿美元,这是未经通膨调整的名目数据。

  摩根大通首席美国经济研究员斐洛利(Michael Feroli)表示,占家庭债务比重最高的房贷市场目前看起来依然非常健壮,也说家庭债务虽增加,但家庭所得也已提高。这笔贷款债务日积月累,在上季达到金额超越金融海啸高峰的里程碑。

  美国房贷自2008年高峰以来已减少约15%,到2013年第2季降至最低点,但此后开始缓慢爬升;家庭总债务也自2013中起持续增加,上季金额增加1.4%至13.86兆美元,为连续第20季增加。

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  但今年的家庭债务身处的背景与11年前不同,例如目前的放贷标准趋严和拖欠债务减少。上季30年期房贷利率大幅下滑,提高了借贷者申请贷款或再融资的诱因;30年期抵押贷款平均固定利率在5月跌破4%,为去年初以来首见。

  正大联合会计师事务所(Grant Thornton)首席经济学家Diane Swonk表示,“更耐人寻味的是,若观察还款与收入的比率,会发现我们的债务并没有增加”。

  美国房地产市场长期因为低供给和高房价遭受打击;房价在2016年9月达到名目高峰,此后持续上涨。

  除了高房价因素,房屋所有权人将名下房地产再融资以筹措资金,可能是贷款余额持续增加的另一项原因。产业研究机构Inside Mortgage Finance执行长塞卡拉表示,在上季的新申请贷款中,再融资案约占半数。

  塞卡拉认为,这个现象显示房市正迎来一波迷你再融资热潮。去年利率开始升高时,再融资约占新申请贷款的30%,如今比率上升。

  美国房贷巨擘房地美(Freddie Mac)表示,上季申请再融资并提领现金的借贷者,其屋主权益预估损失175亿美元,比去年同期扩大21亿美元;2006年第2季经济衰退前的屋主权益损失最惨重,损失金额为840亿美元。

  房地美首席经济学家Sam Khater表示,“美国房屋所有权人目前以非常谨慎的态度在计算房屋资产净值”。

  虽然房贷目前仍是家庭借贷的首要来源,但随着2000年代晚期车贷和学贷在家庭债务的占比提高,房贷的占比持续降低。

  美国民众上季申请的车贷增加,信用卡余额也增加,学贷债务则微幅减少。美国上季未偿还学贷余额为1.48兆美元,比前一季减少80亿美元。学贷余额通常在第2季减少或持平,直到第3季开学金额会再增加。

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