财富转移潮：美国千禧与X世代将继承70万亿美元

美国千禧世代与X世代未来20年将从婴儿潮世代的双亲继承数兆美元资产，意味著这两个承受债务与高房价成本的族群，将首度获得财富。

MarketWatch报道，顾问业者Cerulli合伙公司估算，这个被称为“巨大财富移转”的现象，将让72.6兆美元财富直接转移到子女身上，另有11.9兆美元捐给慈善机构。

这种财富移转伴随人口变迁，同期届满65岁的美国人数量将创纪录。

退休人士已居高不下的医疗保健支出，预料将继续增加，富达投资公司估测，去年退休的65岁人士在退休后平均将花费15.75万美元于健康与医疗开支。

这个金额是假设退休人士拥有美国联邦医疗保险（Medicare）A、B、D部分，未计入可能推升支出的长期照护成本。

Spinnaker信托公司资深副总裁迪米洛指出，婴儿潮世代手上的房屋和股票价值大涨，使美国家庭财富暴增，不过这种财富移转效应的影响将依家庭而异。这股财富移转也不会让所有人雨露均霑，而是可能加剧所得不均。

整体而言，对无法达成财务里程碑的千禧世代与X世代来说，这些继承财富将造成重大影响。

迪米洛说，其中许多过去为学贷所苦的人，将首度有办法存退休基金。

专家认为，年纪最大的千禧世代和X世代成员，已经历过三场衰退，包括911恐攻后的衰退、2007到2009年的金融海啸、以及新冠疫情引发的财务危机，资金运用也更有纪律。一些家庭已开始移转财富，利用每年的赠与免税额赠与财富。

为了强化子女的理财教育，较年长的世代正要求理财顾问参与家族财富会议，帮助子女规划并学习多元投资与节税计划。

嘉信理财财务规划董事总经理威廉斯指出， 一些家族甚至在研拟家族价值声明、或规划资金用途，因为年长世代除了想留下遗产、也希望提供指引。