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川普总统第二任期开始不到两周,就下令解雇自2021年10月以来一直担任“消费者金融保护局”(CFPB)局长的乔普拉(Rohit Chopra),同时任命新任财长贝森特(Scott Bessent)为代理局长,对重返白宫的川普,以及亿万富翁“影子总统”马斯克来说,此刻正是他们多年来,想要实质废掉CFPB最好的机会。
贝森特上任后立即指示员工停止一切行动,包括颁布新规定、采取执法行动,甚至停止与公众沟通,以“促进与政府目标的一致性”。这一切都显示,共和党不仅不想有人领导CFPB,而是要根本毁掉它。
近来,不仅华尔街巨头们坚信该局是邪恶的,妨碍他们从穷人身上榨取钱财,矽谷寡头们也普遍希望自家的金融科技和加密货币新创公司,能够延伸到金融业务,去年秋天,CFPB调查、并指控有关Meta在其广告业务中不当使用个人财务数据;去年11月,创投家安德森(Marc Andreessen)指责CFPB“恐吓任何试图在金融服务领域开展新业务的人”;2021年,CFPB下令关闭金融科技新创公司LendUp,因为发现该公司在告知客户如何获得更好贷款条款时撒谎;而LendUp的支持者包括谷歌、PayPal和安德森的公司Andreessen Horwitz。
可是这些法定束缚,长期以来一直让共和党政客感到愤怒,认为强迫放高利贷的放贷机构遵守适度限制,是对自由市场的不合理约束。2020年,由五名共和党提名大法官所组成的最高法院以多数裁定,国会制订的解雇保护措施违宪,意思就是,今后像川普这样的总统可以随时解雇像乔普拉这样的局长。
然而,真正最严重的威胁,是来自马斯克对联邦政府大部分权力的接管。当马斯克去年11月宣布成立“政府效率部”后,他将该局描述为其他监管机构的“分身”,将其工作描述为浪费和不必要的,为了良好治理,必须要取消CFPB,但马斯克所认为的“低效”政府支出,通常指的是不符合他的政治意识形态。
马斯克一直渴望将自己收购后的社交媒体平台X,打造成一个类似中国微信般的“万能应用程式”,用户可以在上面支付购物费用、向朋友转帐,甚至可以从帐户馀额中赚取利息。在他的理想中,X可以管理用户的一生积蓄,而无需受到CFPB的监管或限制,所以废除CFPB,是个相当有吸引力的选择。
在正常情况下,白宫员工拥有的社交平台若宣布进军金融服务业,肯定会受到CFPB的严格审查。何况用户在充斥著色情机器人、加密骗局的网络世界中,开设虚拟支票帐户前,本就应该要有更多参考信息。
几个月前,乔普拉领导下的CFPB命令亚马逊、苹果、Facebook、谷歌和其他X竞争对手提交有关其数位支付系统的资讯,理由是该部门有义务持续“监控消费者风险”,但在贝森特接掌后,这些公司都无需遵守这些命令,而未来,由政府效率部主管马斯克所拥有的X,也不会收到类似的命令。
指责CFPB“低效率”,是共和党对任何善尽其职责机构的制式反应,多年来右翼持续的政治攻击已经不断企图在削弱CFPB的权力,如今,这股推动川普上台的力量,已悄悄地终结了CFPB。
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