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川普总统拟取消社安金所得税的计划听起来很简单:减税,让老年人保有更多的钱;然而该计划将影响社会安全信托基金与减税的主要受益者,因此备受争议。理财网站Go Banking Rates指出,虽然川普宣称是为退休人士减税,但这些福利将不成比例地偏向高收入者。
目前运作方式
社会安全福利是依据收入征税。年收入低于2.5万(配偶共同申报为3.2万)者无需缴税;年收入在2.5万至3.4万之间者(配偶共同申报为3.2万至4.4万),最多需缴社安金所得50%的税,收入更高者则需缴纳最高达85%的税。
这些税收有助于维持社会安全信托基金运作。智库太平洋研究所(PRI)经济学家韦恩·魏尼加登(Wayne Winegarden)表示,以退休律师为例,如果收入属于更高税级,就必须为其社安金支付更高的税,而川普想要停止对这些人的收入征税。
川普的减税计划主要将惠及高收入退休人士。魏尼加登表示,由于累进税制结构,取消所得税将使年收入高于2.5万(配偶共同申报者为3.2万)者受益;该政策的受益随著收入的增长而增加,直至上限。
他说,若停止对社安金征税,代表将停止对收入较高者征税,如在退休后从事兼职工作的高薪律师,这些人将受惠最大。
拥有退休金、投资和兼职收入的高收入退休人士同样受益;那些从IRA或 401(k) 领钱的人会得到间接好处,因为应课税的提领金额会使中产阶级退休人士超过课税起征点。
低收入和中产阶级退休者
低收入退休者不需为社安金缴税,因此不会直接受益;年收入在2.5万至7万元的中产阶级退休人士会获得一些税务减免,但社安福利未来的长期风险可能抵销这些好处。
社会福利分析师凯文·华顿(Kevin Walton)表示,取消社安税将使社会安全福利每年削减500亿元;而刚通过的“社会保障公平法案”,已使信托基金损失1900亿元,“该基金正大失血”。
未来的财务风险
魏尼加登强调川普计划的财务风险,他说,对社安金征税是减少高收入家庭福利的方式,这也是实施的初衷;如果没有税收回流,一旦基金耗尽可能导致未来几年福利削减达33%。
税务与会计分析师马克·拉斯康比(Mark Luscombe)也指出,这恐将增加纳税人(包括中低收入者)领不到社安金的风险。他说,国会的社安税提案将提高预扣社安金的收入门槛,目的在让社会安全信托基金不致枯竭,但将主要惠及收入较高的退休人士。
真正的影响
退休生活顾问克里斯·奥雷斯蒂斯(Chris Orestis)表示,川普的计划形同让劳工阶级来支付的富人的税收减免。他说,短期来看,这项优惠只会让高收入者受惠、惩罚尚未退休的劳工,对低收入者毫无帮助;长远而言,它伤害了未来各阶层享受社安福利的人,尤其是低收入者。
图自:Getty Images
该如何应变?
老年人和尚未退休者应采取积极措施来保障未来的财务。投资顾问克莉丝汀·彼德斯玛克(Krisstin Petersmarck)表示,现在能做的最好事情就是增加退休储蓄,这样就不必过于仰赖社会安全福利。
财务顾问布兰特·马修(Brent Matthew)说,退休人士还应考虑税务变革将如何影响个人的红蓝卡保费,尤其是那些以收入为基础的医疗保险。他表示,这是一个例子,说明税法和社会福利结构的任何变动都可能产生广泛的影响。
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