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中国的小企业贷款情况已经成为中共官方的敏感数据,但市场已经普遍认识到真实的小企业融资环境很差,中国小企业的生存空间非常狭小,举步维艰。
官方数据不透明 实际情况糟很多
中共银保监会(中共银行保险监督管理委员会)的数据显示,9月份中国五大银行小企业贷款余额较2018年增长48%。但是一些迹象和线索显示,实际情况要比公布的差很多。
今年10月份的金融数据显示,10月末地方政府专项债券余额同比增长29.5%,委托贷款、信托贷款同比下降8.2%和4.1%。分析师认为,从这一数据来看,地方政府和国企的融资环境改善,而民营、中小企业较难获得融资。
《华尔街日报》分析,小型民营企业的情况变得艰难,真实和系统的数据没有公布。文章引用研究咨询公司龙洲经讯(GaveKal Dragonomics)分析师的话表示,自2016年以来,中共央行没有发布过按所有权(国有、民营、外资)划分的贷款分项数据。2018年民营企业流动性危机以来,小企业贷款的数据“在政治上变得过于敏感”,也没有系统的发布。
今年8月,中共央行下调了两个品种的贷款市场报价利率(LPR),取代基准贷款利率作为银行贷款的定价基准,称要降低中小企业贷款成本。但《华尔街日报》引述经济学家的分析表示,这一举动的力度可能微乎其微,只会影响银行发放的一些新贷款,无法遏制中国经济放缓。
中国民营企业陷入艰难
今年以来,中共高层要求提升小企业贷款的占比,五家国有银行小企业贷款余额要按年增长30%。但路透社的调查显示,国有大型银行和股份银行普遍不愿意增加小企业贷款,原因是在经济下行的情况下,小企业的风险高、倒闭的可能性大。
数据显示,中国的中小企业普遍“短命”,存活五年以上的不到7%,十年以上的不到2%,平均寿命2.5年。
有分析认为,中国中小企业难以生存的原因有多方面,包括中共政策多变,比如,成立公司之前得到政府承诺可以获得土地和税收优惠,但成立后却发现真正拿到优惠很难;有些政策仅仅一年就发生变化;政府不同部门有各种名义的税费,企业不缴纳就会受到刁难,没有公平的市场环境等。
时评人士谭浩俊曾表示,中国国有企业的发展情况对中小企业不利,国有企业依靠政策、垄断和不规范的市场行为获得更多的社会资源,伤害了市场公平、影响中小企业的发展。
分析认为,中共现在已经陷入两难的尴尬境地,如果继续扩张信贷,房地产泡沫就会扩大、债务风险增加,导致金融风险上升;如果收紧信贷,对中国财政收入贡献超过50%的中小企业难以生存。
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