会计师指，今年报税季开始出现计画购屋、但因报税低而贷款无门的民众询问对策。(记者许振辉/摄影)
2008年次级房贷危机后，美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)于今年1月起执行房贷市场新法规「多德佛兰克法」(Dodd Frank Act)，规定贷款人必须提出有效证据以证明其偿还能力，直接影响许多没有完整报税纪录的华人买房贷款的成功率。引发的现象包含：境外现金充沛的投资客更有「抢房」优势、对收入标准要求较低的投资出租房更加抢手等。会计师也指，今年报税季开始出现计画购屋、但因报税低而贷款无门的民众询问对策。
多德佛兰克法案要求所有银行遵守新标准「合格抵押贷款 」(Qualified mortgage rules)，银行必须根据借款人的收入状况、现有负债情形、信用历史等资讯以确保借款人的财务状况正常。借款人必须提供完整的就业证明和财务文件，不再如过去仅是一张雇主聘用信件。恆通银行副总裁陈燕萍说明，新的法规规定借款人的车贷、房贷等所有显示在信用报告上的支出，不可超过收入43%，否则能够取得的额度便相当有限，因此建议消费者先请房贷业者评估其贷款能力再寻找房子。
房屋中介业者指，由于银行要看过去三年的W2及最近三个月的薪资证明，长期报税少的人要买房，现在只能干著急。除非有另一套房子贷款已还清或将还清，可用于抵押。由于放款严格，外国现金买家占优势，本地人想顺利贷款，若无法提高收入，只有选择区段较差、售价较低的房子。某些华人贷款公司刊广告说可免查收入，多数只是噱头，最后仍过不了银行那关。会计师秦凌表示，诚实报税不是坏事，尤其到申请退休福利时才知差别。自己经营公司者可将W2调高，或买两家庭出租，因租金可算收入，收入要求可降低。
贷款业者指，次贷危机后，主流银行为求将贷款转卖给房利美、房地美，已不做不查收入的房贷，只剩华资银行用自己存户的钱，仍持续做不查收入的房贷。但这类贷款不能转卖，风险自负。今年1月实施的新规，目的是进一步降低银行坏帐风险，但仍维持偏低的贷款利率以刺激市场。目前若买投资房，华资银行一般会要求40％的头款。许多外州开餐馆的华人，也持续在纽约买房出租，待日后退休回纽约定居，房贷已几乎供完，也没有压力。实际上43%的负债收入比标准对借款人也是保护和提醒，免得买了自己负担不起的房子。
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