美国养老金缩水 华人高唱：不如归去

面对社安金2017年缩水，向指导教师周玲玲（中）学画，隶属婴儿潮的华人朱亚华（左）及葛利丝（右）有各自的因应之道。（记者王善言／摄影）

　　联邦社安署统计显示，美国65岁以上人士有65.7%表示，社安金将是退休时主要经济来源。然而社安金自2017年起将缩水，随婴儿潮的华人将陆续退休，华人会计师指出，如果还来得及，有必要从增加退休帐户金额及储蓄帐户两头并进，以为因应。

　　不愿透露姓名的华人表示，若社安金不够用，大不了“告老还乡 ”搬回台湾，因为台湾南部的房子不贵，拿美国社安金在台湾退休其实很好用。

　　仍在工作的朱亚华也是婴儿潮华人，指出早就注意到社安金不足做为退休生活主要收入，因此平时省吃俭用，将储蓄用来买了出租物业，希望退休后做为额外收入。

　　黄皓月则认为退休后最大开销是医疗费，虽届时有联邦医疗保险，但中产阶级不可能拿到免费或太多好处，因此多年前买了长期医疗照顾以备万一。

　　会计师暨财务规画师李新忠指出，社安署调查统计显示，美国65岁以上人士的前20%低收入群体，有高达84.3%表示社安金，将是退休后主要经济来源。再下来的20%群体及随后收入第三低群体，比例分别是83.3%及65.7%。只有前20%收入群体，将社安金视为退休主要收入的比例是17.3%。

　　国泰银行理财部经理李学粹认为，社安金2017年缩水一说，正确来说是因那年开始将退休年龄提高至67岁，因此62岁申请社安金，每年可领取的社安金只是法定退休年龄的70%。不像现在若法定退休年龄是65岁，62岁申请只会损失20%。

　　由于社安金占上年纪人士退休经济来源比例极重，李新忠认为，政治人物不可能让其垮台。但出生介于1946至1964年间的婴儿潮华人，有必要善用每年个人退休帐户（IRA）或公司提供的401(k)退休计画，尽可能放进去最高金额。此外，可考虑加强储蓄。虽银行定存目前利息很低，但股市已连续牛市多年，不可能继续看好，对快要退休人士，寻求风险较小的储蓄，不失为良策。

　　针对购买养老年金是否是另一个因应之道，李新忠说，不妨考虑购买担保回收率的养老年金，但要注意提供养老年金的公司是否信誉卓著。

　　至于已届退休年龄的婴儿潮，可透过“申请再中止”（Apply and Suspend）方式谋求最大利益。如先生以延后到法定退休年龄后再领社安金。假设法定退休年龄是66岁，每晚退休一年，就可多拿8%社安金，最高可拿132%。但先生不妨在66岁先申请退休，只要配偶届时满62岁，有权利拿夫婿一半社安金。一旦妻子开始拿，夫婿可申请中止提领。总之策略视每人情况有不同做法，但目前成为婴儿潮华人咨询主要项目。

　　李学粹说，为了有经济无虞的退休生活，即早规画及行动很重要。通常对有意投资的客户会建议，以85岁减去岁数，剩下的数字即是建议客户可以承受的风险比例。如客户已65岁，会建议他们只将财产的20%，投资在有风险的项目。