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中国经济持续恶化,房地产崩溃后,随之而来的是更大的金融危机,首当其冲的是中国的小型银行。这些银行正在经历储蓄与贷款(S&L)危机。
中国金融业者日子难过,传出限薪、降薪、退薪等规定,甚至出现一周内40家中国小银行消失、被大银行吸收或解散,让人担忧中国金融体系出现不少问题。
2019年以来,有几家中型银行相继倒闭,但最复杂、问题最多的是“农村小银行”。中共20届三中全会前夕,中国银行一夜加速出清,一边催债、一边解散,外媒直呼,这是中国的银行以从未见过、如此快的速度消失。
中国房地产市场持续低迷,多家房地产开发商爆发财务危机,不仅侵蚀大型国有银行的资产负债表,更对地方银行财务造成严重冲击。许多小银行因为向房地产开发商和地方政府放贷,从而暴露于中国房地产危机中。
小银行有40%是不良贷款
一些小银行透露,其帐簿上有40%是不良贷款,而这个数字也只是保守估计,实际情况如何不得而知。而业内人士预计,到2024年底,银行业金融机构独立法人数量将进一步减少,退出的机构将以中小农商行、村镇银行居多。
根据外媒分析27家地方银行去年的财报后发现,截至2023年底的房地产坏帐比2022年增约3成。专家警告,自疫情后,中国逾3千家小型银行陷入“技术破产”。
在2021年恒大之后、碧桂园、远洋集团、SOHO中国等相继暴雷,房地产颓靡,整个中国金融体系陷入黑暗,后来恒大更爆出负债清单涉及大大小小180多家银行等金融公司,多地银行发生挤兑。
虽然中国官方机构多年来一直在进行各种改革和整合,但就和中共推出各种措施试图挽救奄奄一息的房地产市场一样,对于金融业,中国当局束手无策。
至于为何金融业如此惨淡?美国避险基金海曼资本(Hayman Capital)创办人巴斯(Kyle Bass),在其社交媒体X上说,中国的银行系统正崩溃,因为银行系统的资产占中国GDP 340%。
据悉,中国银行近40%的银行贷款与房地产有关,在房地产商相继出事后,民众对银行的信任不在,银行面临的压力越来越大,各地爆发挤兑现象。
中国各地有3800家小型银行 管理混乱
据悉,中国各地农村约有3800家小型银行,其资产约55兆人民币,占银行系统总资产13%,这些中小型、农村银行,长期以来管理混乱,许多银行向房地产开发商和地方政府放贷,累积了大量不良贷款。
一名中国财经自媒体人表示,银行最近一边在招职业催债人(催还不良贷款),一边小银行却在忙著解散,一个月30多家被合并和解散。前者可能说明,不还钱的人越来越多,而后者说明,银行的坏帐正在增加…。
中国银行基本上被政府控管,其中大部分由政府把持,因此银行获得的收入有一部分会被中国政府拿走,而中国银行又与房地产业深度绑定,剩下的收入理所当然投入房地产相关借贷,因只要有一方出事,基本上就是同归于尽。
房地产的震荡 正动摇整个中国经济
但政府拿钱这也仅仅是冰山一角,中国房地产市场的震荡正在动摇整个中国经济,新加坡国立大学商学院的Ben Charoenwong、阮天悦与人民大学的苗萌等专家警告,中国数百家银行的坏帐越堆越多,成为随时爆炸的不定时炸弹,一旦爆炸,后果难以设想。
几十年来,中国经济严重依赖房地产业,如今中国经济放缓,房地产行业的债务偿还变得更加普遍,银行挤兑可能只会变得更加频繁和规模更大。
至于中国政府会如何应对?《经济学人》预测,中国接下来吸收和吞并小银行的速度会进一步加快。而中国监管机构之所以加倍推动银行合并,是因为他们缺乏允许银行倒闭和退出市场的机制。
报道指出,在网络上,支持合并小银行的人表示,规模较小的银行越少,监管机构就越容易监管。但也有人批评,这不过是“障眼法”,合并数十家坏帐银行,只能造就更大、更坏的银行。
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